ما هو المقصود بالحرية المالية؟ هذا السؤال يشغل بال الكثير من الشباب الذين يطمحون إلى تحقيق هذا الهدف.. ولكن هل نعرف معناها بالضبط؟ وما فائدتها؟ وكيف نصل إليها؟
وبحسب دراسة أجرتها مؤسسة إمباور، فإن 50% من الأميركيين يعتبرون أن الحرية المالية تمثل القدرة على العيش براحة ورفاهية، في حين يرى 54% أنها تعني التخلص من الديون. في الوقت نفسه هناك من يربط الحرية المالية بحدث أو إجراء محدد، فقد أشار 29% إلى أنها تتمثل في اقتناء منزل، واعتقد 28% أنها ترتبط بالحرية في السفر والتنقل.
اقرأ أيضاً.. كيفية كسب المال باستخدام طريقة وارن بافيت «عٌقب السيجار»
مفهوم الحرية المالية
ليس هناك تعريف واحد للحرية المالية، فهي تختلف باختلاف رؤيتك وأهدافك ورغباتك لأموالك، ولذلك من المهم أن تحدد ما تعنيه بالنسبة لك، حتى تستطيع وضع خطة لتحقيقها.
ويقول موقع «بانكك رايت» إن الحرية المالية هي الوضع الذي تملك فيه أموالك بدون قيود أو ضغوط، مما يمكنك من اتخاذ القرارات بناءً على ما تريد وما تسعى إليه وليس بناءً على ما تحتاجه. هذا يعني أن لديك دخل أو توفير يكفي لتلبية نفقاتك، مما يجعلك حرًا في اختيار نمط حياتك وفقًا لما تفضله. ومن المؤكد أن هذه الحرية تمنحك شعورًا بالأمن والمرونة، لكنها ليست ضرورية للجميع، فقد تكون لديك أولويات أو قيم أو ظروف مختلفة عن الآخرين.
وعلى سبيل المثال، قد تجد بعض الأشخاص أن متابعة شغفهم هو أهم من تراكم الثروة، ولكن حتى وإن لم تكن الحرية المالية هي هدفك الأسمى، فمن الضروري أن تبني أساسًا ماليًا قويًا يضمن لك الاستقرار ويحميك من المواقف الطارئة.
اقرأ أيضاً.. كيف أستفيد من Chat GPT في تحقيق 1000 دولار شهريا؟
نصائح تساعدك في الوصول للحرية المالية
لتحقيق الحرية المالية، عليك أن تكون ملتزمًا ومنظمًا في التعامل مع أموالك، وأن تتخذ قرارات مالية حكيمة في كل وقت. وقد تضطر إلى التنازل عن بعض الأشياء في الوقت الحاضر لضمان الأمن المالي في المستقبل، ولكن هناك بعض النصائح التي تسهل عليك ذلك، وهي كالتالي:
التخطيط والتوفير: عليك أن تعرف كم تنفق وعلى ماذا، وأن تقلل من النفقات التي لا تحتاجها، وأن تضع جانبًا جزءًا من دخلك بانتظام.
التعامل مع الديون: عليك أن تسيطر على الديون وتتخلص منها، فهي تشكل عبئًا ماليًا يعيق تقدمك، لذلك عليك أن تضع خطة للسداد وتتجنب الاقتراض بشكل مفرط.
الاستثمار وزيادة الدخل السلبي: عليك أن تبني ثروتك لتصل إلى الاستقلال المالي، وهذا يتضمن الاستثمار في الأسواق المالية أو العقارية أو غيرها من الفرص التي تحقق لك دخلًا دون جهد.
اقرأ أيضاً.. 7 نصائح استثمارية إذا أردت تحقيق ثروة
ماذا تحصل من الحرية المالية؟
تمنحك الحرية المالية العديد من الفوائد التي لا تقتصر على زيادة ثروتك الصافية، ومن أهمها ما يلي:
الهدوء: إن السيطرة على أموالك تخلصك من القلق المرتبط بالعجز عن تغطية نفقاتك أو الوقوع في الديون.
المرونة: تتيح لك الحرية المالية اختيار ما يناسبك بناءً على ما تهتم به حقًا، حيث إنها تمنحك المرونة لتحقيق شغفك، أو قضاء الوقت مع عائلتك، أو دعم القضايا التي تؤمن بها.
الثقة: إن توافر رصيد مالي يوفر لك شعورًا بالأمان، مما يسمح لك بمواجهة الأزمات المالية غير المتوقعة دون تأثير سلبي.
اقرأ أيضًا.. طريق إلى الحرية المالية.. كيف حول شاب 300 دولار إلى إيرادات بـ38 ألفًا يوميًا؟
موقع «بانكك رايت» يقدم لك بعض الخطوات العملية التي تساعدك على الوصول إلى هذا الهدف.
حدد أهدافك المالية أولاً:
اعرف ما تريد من الحرية المالية، هل هو إنشاء مشروعك الخاص أو السفر حول العالم أو تجميع ثروة كبيرة، أو أي شيء آخر تحلم به. وعندما تكون لديك أهداف واضحة، ستكون لديك الرؤية والحماس والخارطة التي ترشدك إلى طريقك.
وضع ميزانية مناسبة تظهر دخلك ونفقاتك:
من أهم الخطوات التي تقربك من الحرية المالية، هو أن تراقب إنفاقك وتحدد المجالات التي يمكنك خفضها لتوفير المال. وعندما تعرف كيف وأين تنفق أموالك، ستتمكن من العيش ضمن إمكانياتك وتوفير جزء من دخلك بانتظام، وبالتالي ستبني ثروتك تدريجيًا.
ابتعد عن الديون ذات الفائدة المرتفعة:
إن أصعب ما يواجه الحرية المالية، هو أن تكون ملزمًا بسداد ديونك، خاصة تلك التي تحمل أسعار فائدة عالية، فهي تمنعك من التفكير في أي شيء آخر وتجمع الأموال وتعمل لسداد الديون.
لذلك فكر في دمج ديونك أو التفاوض على أسعار فائدة أقل لتسريع عملية السداد، فكلما تخلصت من الديون بشكل أسرع، كلما تمكنت من تحويل تلك الأموال بشكل أسرع إلى بناء ثروتك.
اقرأ أيضًا.. 10 نصائح ذهبية عند الاستثمار من أجل الحرية المالية.. تعرّف إليها
أنشئ صندوق طوارئ:
لا يمكنك التنبؤ بما ستحمله الحياة من مفاجآت غير متوقعة، وأهم ما يضمن لك الحرية المالية هو أن يكون لديك صندوق للطوارئ يساعدك في الظروف الصعبة والحوادث.
واجعل هدفك الأول توفير ما يعادل ثلاثة إلى ستة أشهر من نفقات المعيشة في حساب منفصل يكون صندوق طوارئ، حيث سيكون هذا الصندوق مثل شبكة أمان، توفر لك الراحة وتمنعك من الاضطرار إلى الاستفادة من استثماراتك أو الاقتراض في الأوقات العصيبة.
استثمر بدلاً من الادخار:
على الرغم من أن الادخار أمر ضروري، إلا أن الاستثمار هو الطريقة التي تجعل أموالك تنمو حقًا؛ لذلك ثقف نفسك عن خيارات الاستثمار المتاحة ولا تركز فقط على الادخار. من أشهر أنواع الاستثمار هي: الأسهم والسندات والعقارات وصناديق الاستثمار المشتركة، كما يجب عليك تنويع استثماراتك لتقليل المخاطر وتحقيق النمو على المدى الطويل.
عش بشكل معتدل:
تقليل تكاليف الحياة لا يعني حرمان نفسك من كل ما تحبه؛ بل يعني أن تكون واعيًا بإنفاقك وأن تختار بناءً على الأهمية. عليك أن تفرق بين الضروري والزائد، وتبحث عن طرق لتوفير المال في النفقات اليومية، وتمارس الإنفاق العاقل، وتذكر أن التنازلات الصغيرة اليوم قد تؤدي إلى فوائد مالية كبيرة في المستقبل.