تراكم ديون بطاقات الائتمان، قد يؤدي إلى مشاكل خطيرة إذا لم تكن حذرًا. لقد وجدت دراسة أصدرتها كلية سلون للإدارة في معهد ماساتشوستس للتكنولوجيا أن الناس ينفقون أكثر عند استخدام بطاقات الائتمان بدلًا من النقود.
بالنظر إلى مدى سهولة الإنفاق عبر بطاقات الائتمان، فليس من المستغرب أن ترتفع ديون بطاقات الائتمان، ولهذا يمكنك إجراء المعاملات دون التفكير مرتين. ذكرت شركة إكسبيرين (Experian) أن متوسط رصيد بطاقة الائتمان بلغ 6501 دولارًا في عام 2023، بزيادة قدرها 10٪ عن العام السابق.
ومع ذلك، هذا لا يعني أن عليك تجنب بطاقات الائتمان تماما. إذا كنت تتعامل بمسؤولية مع استخدام بطاقتك، فيمكنك الحصول على مزايا ومكافآت قيمة دون تراكم الديون.
في السطور التالية سنتعرف على كيفية تجنب تراكم ديون بطاقات الائتمان والتعامل معها بطريقة مسؤولة لتقليل الفائدة، وفقًا لموقع ياهو فايننس:
كيف تتجنب تراكم ديون بطاقات الائتمان؟ الدفع التلقائي
لتجنب تراكم ديون بطاقات الائتمان والحفاظ على سجل ائتمان صحي، قم بتسجيل بطاقتك الائتمانية للدفع التلقائي. يمكنك اختيار الدفع الكامل أو الحد الأدنى المطلوب أو مبلغًا ثابتًا كل شهر. هذا يضمن أنك لن تفوت أي دفعة وتجنب الفوائد الزائدة، بالإضافة إلى تتبع دفعاتك بانتظام، فإذا كنت تراقب سجل الدفع الخاص بك، يمكنك التفاعل بشكل أفضل مع أي تغييرات غير متوقعة.
قم بإعداد ميزانية شهرية وحدد مبلغًا معقولًا للدفع على البطاقة الائتمانية. حاول دائمًا دفع مبلغ أكبر من الحد الأدنى المطلوب إذا أمكن، واحرص على استخدام بطاقتك الائتمانية بحذر وفقًا لاحتياجاتك الفعلية. تجنب الشراء الزائد والديون غير ضرورية.
اقرأ أيضًا.. روبرت كيوساكي.. الملياردير عاشق الديون!
كيف تتجنب تراكم ديون بطاقات الائتمان؟ حافظ على رصيدك منخفضًا
لتجنب تراكم ديون بطاقات الائتمان، يُفضل أن تحتفظ برصيدك منخفضًا. استخدامك الائتماني يشكل نسبة من درجة الائتمان الخاصة بك، وفقًا لنموذج FICO. للحصول على أفضل درجة ائتمانية ممكنة، يُفضل أن يكون استخدامك للائتمان أقل من 10٪ من الحد المتاح.
هذا مثال توضيحي:
لديك ثلاث بطاقات ائتمان:
البطاقة رقم 1: حد ائتماني قدره 5000 دولار.
البطاقة رقم 2: حد ائتماني قدره 2500 دولار.
البطاقة رقم 3: حد ائتماني قدره 2000 دولار.
الحد الائتماني المجمع لديك هو 9500 دولار. للحفاظ على استقرار درجة الائتمان، حاول أن تبقى إجمالي رصيد بطاقاتك الائتمانية أقل من 950 دولارًا. هذا سيساعدك في تحقيق أهدافك المالية بفعالية.
كيف تتجنب تراكم ديون بطاقات الائتمان؟ قم بمراجعة كشف حسابك شهريًا
مراجعة بيانات بطاقتك الائتمانية مرة واحدة على الأقل شهريًا يمكن أن تمنع حدوث مشكلات كبيرة، إذ تعد سرقة بطاقة الائتمان أمرًا شائعًا، لذا فإن فحص كشف حسابك سيساعدك على اكتشاف المعاملات غير المصرح بها. قد يختبر اللصوص البطاقات المسروقة عن طريق فرض رسوم بسيطة لتحديد ما إذا كانت نشطة أم لا، لذا فإن النفقات الصغيرة نسبيًا – مثل 10 دولارات أو أقل – يمكن أن تكون علامة حمراء.
إذا وجدت رسومًا غير مصرح بها، فاعترض عليها مع شركة بطاقة الائتمان الخاصة بك على الفور عن طريق الاتصال بالرقم الموجود على ظهر بطاقتك. إذا أبلغت عن رسوم غير مصرح بها بعد استخدام البطاقة، فستقتصر مسؤوليتك على 50 دولارًا.
اقرأ أيضًا.. الرجال أم النساء: من لديه المزيد من ديون بطاقات الائتمان؟
كيف تتجنب تراكم ديون بطاقات الائتمان؟ ادفع أكثر من الحد الأدنى
عندما تتلقى كشف حساب بطاقتك الائتمانية، سيُظهر لك الحد الأدنى لمبلغ الدفع – غالبًا 2٪ إلى 4٪ من الرصيد الحالي – والمدة التي سيستغرقها سداد رصيدك الحالي. اعتمادًا على رصيدك، قد يستغرق سداد بطاقتك الائتمانية سنوات إذا كنت تدفع الحد الأدنى فقط، وستدفع فائدة أكبر بكثير.
على سبيل المثال، لنفترض أنك دفعت 3000 دولار أمريكي على بطاقة ائتمان بمعدل نسبة مئوية سنوية (APR) يبلغ 22.75% – متوسط سعر بطاقات الائتمان التي قيمت الفائدة اعتبارًا من نوفمبر 2023، وهي آخر بيانات متاحة. يتطلب مصدر بطاقتك الائتمانية حدًا أدنى للدفع قدره 3% من رصيدك، لذا فإن الدفعة المطلوبة هي 90 دولارًا شهريًا.
إذا دفعت الحد الأدنى فقط، فسوف يستغرق الأمر 52 شهرًا لسداد ديونك، وستدفع إجمالي 4678.83 دولارًا أمريكيًا – تتم إضافة رسوم الفائدة أكثر من 1600 دولار أمريكي إلى تكلفة السداد الخاصة بك. ومع ذلك، فإن زيادة مبلغ الدفع الخاص بك بما لا يقل عن 25 دولارًا شهريًا يمكن أن يحدث فرقًا كبيرًا؛ ستسدد ديونك في وقت أقرب بكثير وستوفر المئات من الفوائد.
كيف تتجنب تراكم ديون بطاقات الائتمان؟ تعرف على أسعار الفائدة
يشعر الكثير من الناس بالصدمة من مدى ارتفاع معدل الفائدة السنوية لبطاقة الائتمان. في حين أن بعض أشكال الديون، مثل القروض عادةً ما تحتوي على معدل فائدة سنوي مكون من رقم واحد، فإن معدل الفائدة السنوية لبطاقة الائتمان عادة ما يكون 20٪ أو أعلى.
تحتوي البطاقات أيضًا على أكثر من معدل فائدة سنوي واحد؛ قد يكون لديك معدل شراء مختلف عما هو عليه بالنسبة للسلف النقدية أو تحويلات الرصيد. معرفة ما ينطبق عليه معدل الفائدة السنوية ومتى يمكن أن يساعدك على تحديد أولويات مدفوعاتك لتقليل الفائدة.
كيف تتجنب تراكم ديون بطاقات الائتمان؟ التزم بالميزانية
كما ذكرنا سابقًا، وجدت الأبحاث أن الناس يميلون إلى إنفاق المزيد باستخدام بطاقات الائتمان أكثر من النقد. لمنع تراكم الديون والإفراط في الإنفاق، قم بإنشاء ميزانية وتتبع استخدام بطاقتك الائتمانية. يمكنك تتبع إنفاقك يدويًا عن طريق مراجعة حساباتك أو الاحتفاظ بجدول بيانات، أو يمكنك استخدام تطبيقات الميزانية للقيام بذلك نيابةً عنك.
اقرأ أيضًا.. 6 عادات مالية سيئة تسقطك في فخ الديون
إدارة بطاقات الائتمان الخاصة بك بحكمة
تعد بطاقات الائتمان طريقة سهلة لدفع ثمن مشترياتك، وتعلم كيفية استخدام بطاقة الائتمان بشكل مسؤول يمكن أن يمنعك من تجاوز ميزانيتك وتراكم الديون. عندما تستخدم بطاقتك الائتمانية، فإن الحفاظ على أرصدتك منخفضة وسداد رصيد كشف حسابك بالكامل سيعزز رصيدك.
