إذا كنت تطمح لبلوغ أهدافك المالية، فمن الضروري أن تُعيد تنظيم حياتك وأن تكتسب مهارات مالية تُمكنك من الادخار والاستثمار بفعالية. هذا ما أكدته الخبيرة المالية راشيل كروز، التي شددت على أهمية إتقان هذه المهارات للجميع.
راشيل كروز، الكاتبة الأمريكية المتخصصة في التمويل الشخصي والمهارات المالية، شاركت في كتابة «Smart Money Smart Kids» مع الخبير المالي ديف رمزي، والذي تصدر قائمة نيويورك تايمز للكتب الأكثر مبيعًا في عام 2014.
تقول كروز إن القدرة على جني المال ليست العامل الحاسم في تنمية الثروة، بل الأهم هو كيفية إدارة هذا المال. وتضيف: “أؤمن بشدة أن النجاح المالي ممكن للجميع، بغض النظر عن مستوى الدخل”، مؤكدة أن إدارة الأموال تتطلب نظامًا وممارسة مستمرة.
وتقدم راشيل كروز خمس مهارات مالية رئيسية يجب على الجميع إتقانها لتحقيق أهدافهم المالية وتكوين ثروة، وفقًا لما ذكره موقع «غو بانكينغ رايت».
التخطيط المالي والعيش بلا ديون
تشدد راشيل كروز على أهمية التخطيط المالي من خلال وضع ميزانية شهرية، بغض النظر عن حجم الراتب. ترى كروز أن الميزانية لا تقيد الإنفاق بل تمنح الحرية للتحكم في الأموال، سواء للإنفاق الآني أو التخطيط للمستقبل، وتعتبرها وسيلة للمحاسبة الذاتية.
تقول كروز إن الحل للمشاكل المالية ليس فقط في سداد الديون، وإنما في تغيير السلوك المالي. تصف الديون بأنها عبء يثقل الحاضر، وتؤكد على ضرورة الإقلاع عن اقتراض المزيد والسعي لسداد الديون القائمة في أسرع وقت.
اقرأ أيضًا: 7 طرق لكسب 200 دولار يوميًا عبر الإنترنت.. تعرّف إليها
تعتبر كروز أن العيش مع الديون يشبه النظر إلى الماضي، حيث يستمر الشخص في دفع تكاليف ما تم استهلاكه بالفعل. وتقارن ذلك بالتطلع إلى الأمام، حيث يعيش الشخص اللحظة الحالية ويخطط للمستقبل، موصية بالابتعاد عن بطاقات الائتمان وأقساط السيارات وقروض الطلاب لتحقيق استقلالية مالية أكبر.
الادخار وإنشاء صندوق للطوارئ
تؤكد راشيل كروز على أهمية البدء بالتوفير لتحقيق أهداف محددة، وتوصي بإنشاء صندوق طوارئ يبدأ بمبلغ لا يقل عن 1000 دولار. تنصح كروز بأنه بعد سداد الديون، يجب توسيع هذا الصندوق ليغطي نفقات تتراوح بين ثلاثة إلى ستة أشهر.
تشير إلى أن وجود صندوق طوارئ يوفر شبكة أمان تمكنك من مواجهة الأحداث غير المتوقعة دون الحاجة للاستدانة. تقول: «الحوادث تقع باستمرار، وعند حدوث طارئ، يمكنك استخدام صندوق الطوارئ لتغطية التكاليف بدلاً من الوقوع في فخ الديون».
تلاحظ كروز أنه بعد تأسيس صندوق الطوارئ، يمكنك أيضًا البدء بتوفير أموال إضافية للمشتريات المستقبلية، وذلك بتخصيص مبلغ معين شهريًا لهذا الغرض.
وتضيف: «على سبيل المثال، إذا كنت تخطط لشراء سيارة، قد تقوم بتوفير مبلغ معين كل شهر. بذلك، بعد عام، عندما تحتاج لتغيير سيارتك، ستكون قد جمعت المبلغ اللازم للشراء».
اقرأ أيضًا: ما أفضل طرق كسب المال من ChatGPT؟.. إليك 5 منها
التخطيط المالي للمستقبل والاستثمار
تنصح الخبيرة المالية راشيل كروز بأهمية الادخار والاستثمار كأساس لتحقيق الأهداف المالية، موصية بتخصيص ما يقارب 15% من الدخل الشهري للاستثمارات طويلة الأجل. تعتبر هذه الخطوة أساسية لبناء ثروة مستقبلية.
تقول كروز: «يجب أن تدخر المال ليكون لديك القدرة على العيش بالطريقة التي ترغب بها عند بلوغ سن الـ65. لذا، الادخار للمستقبل هو قرار حكيم، فلا أحد يرغب في الوصول إلى هذه المرحلة من العمر دون امتلاك أي مدخرات».
الالتزام بالخطة المالية
الالتزام بالخطة الماليةمن الضروري الالتزام الميزانية والنسب المحددة للادخار والاستثمار التي وضعتها لنفسك. الثبات على هذه الخطة يعد أمرًا حاسمًا لأن الانحراف عنها يمكن أن يحدث بسهولة، ولكن الاستمرار في اتباع العادات المالية الجيدة سيعزز من قدرتك على التقدم نحو أهدافك.
اقرأ أيضًا: 5 نصائح من روبرت كيوساكي لامتلاك عقلية الأثرياء.. تعرّف إليها
تقول راشيل كروز: «التركيز على أهدافك المالية والعمل بجدية على خطتك يعتبر خطوة مهمة جدًا”، مؤكدة أن هذا يمثل الطريق الأسرع للانتقال من حالة الديون إلى بناء الثروة».
وتضيف: «إن لم نقم بإحداث التغييرات اللازمة، فلن نشهد أي تغيير في حياتنا المالية».
