الذكاء المالي هو القدرة على إدارة الشؤون المالية وزيادة الأرباح والادخار، وضبط الإنفاق بمهنية وكفاءة. فإذا استطعت زيادة نسبة أرباحك مع المحافظة على نفس نسبة النفقات، فإن نسبة ذكائك المالي أعلى من الذي لم يستطع زيادة أرباحه وضبط نفقاته.
قياس الذكاء المالي
ويقاس الذكاء المالي بحسب جيرالرد ليدفورد ( Gelard Ledford)، الأستاذ في كلية مارشال للأعمال في الولايات المتحدة الأمريكية، من خلال إمكانية ضبط الإنفاق وعدم الإسراف، ومدى النفقات التي يمكن للفرد العادي الاستغناء عنها دون أن تؤثر على نمط حياته.
ويقاس الذكاء المالي من خلال القدرة على استيعاب الشؤون المالية وإدارتها بكفاءة، لتحقيق الثروة والوصول إلى الحرية المالية من خلال الوسائل المتاحة، مثل الموازنة والميزانية الشخصية والقدرة على زيادة الأرباح واستخدام الرافعة المالية. ولا يستطيع أي فرد زيادة نسبة ذكائه المالي دون معرفة معمقة لمبادئ التحليل المالي، وفن التمويل وإدارة المحافظ الاستثمارية.
ماهي السلع التي يتجنب الأذكياء شراءها؟
يتجنب أصحاب الذكاء المالي عدة أمور مثل:
- شراء السيارات الجديدة الفاخرة لأن قيمتها تنخفض بنسبة كبيرة بمجرد شرائها.
- شراء السلع ذات العلامات التجارية الفاخرة والغالية والتي يمكن إستبدالها بسلع بديلة.
- شراء المنازل الكبيرة والمكلفة والتي لا يوجد أي حاجة لإمتلاكها.
- شراء السلع المكلفة والتي يمكن الاستغناء عنها أو استبدالها.
- شراء السلع عن طريق إستخدام بطاقات الإتمان المكلفة.
طرق زيادة ذكائك المالي
إذا كنت تتطلع إلى تعزيز ذكائك المالي وبالتالي زيادة ثروتك والوصول إلى الحرية المالية، إليك أهم العادات التي يجب اتباعها:
1- اقرأ عن التمويل الشخصي
يبدأ العديد من الناس، الذين يتطلعون إلى تعلم التمويل الشخصي، رحلتهم مع الكتاب الشهير “الأب الغني، الأب الفقير” لروبرت كيوساكي، و”المليونير التلقائي” لديفيد باخ، فهناك الكثير من الكتب التي يمكن أن تساعدك على التفكير في المال بطريقة جديدة.
2- تتبع صافي ثروتك
تتبع صافي ثروتك هو مصطلح يستخدم لوصف الفرق بين مدخولك ومصاريفك، الأمر الذي يساعدك على معرفة كيف تدير التزاماتك بمرور الوقت، ومقدار الأموال التي يجب أن تتعامل معها وتديرها. يمكنك تتبع صافي ثروتك يدويًا، كما وهناك أيضا تطبيقات استثمارية يمكنها القيام بذلك نيابة عنك.
3- تتبع إنفاقك
تتطلب هذه العادة القليل من العمل، ولكنها توضح لك أين تذهب أموالك. يمكنك تدوين مشترياتك أو استخدام كشوف الحساب المصرفية وبطاقات الائتمان أو البرامج الخاصة.
4- قابل مستشارًا ماليًا
إذا أصبح وضعك المالي أكثر تعقيدًا، فإن الاجتماع مع مخطط مالي قد يجعلك مطلعًا على بعض النصائح أو الاستراتيجيات التي لا تعرفها.