تُعد الميزانية جانبًا مهمًا من الإدارة المالية، لأنه بدون ميزانية لن تتمكن من إدارة أموالك وبالتالي لن تصل إلى أهدافك المالية، ولذلك فإن إيجاد الميزانية المناسبة لك يمكن أن يحدث فرقًا كبيرًا في حياتك، ولعل أشهر أنواع الميزانيات هي «ميزانية 20-40-40».
واكتسبت هذه الميزانية شعبية كبيرة بسبب فعاليتها، فهي لا تساعد في إدارة النفقات اليومية فحسب؛ بل تساعد أيضًا في تحقيق الأهداف المالية طويلة المدى، بما في ذلك تخفيض الديون.
ما هي «ميزانية 20-40-40»؟
ما هي «ميزانية 20-40-40»؟تُعد «ميزانية 20-40-40»، بمثابة نهج منظم ومرن لإدارة دخلك ونفقاتك، حيث تم تصميمها لمساعدتك على تخصيص دخلك بعد خصم الضرائب إلى ثلاث فئات رئيسية: «الأساسيات والأهداف المالية والإنفاق التقديري».
ولا توفر هذه الطريقة إطارًا واضحًا لتتبع نفقاتك فحسب؛ بل تضمن أيضًا توزيعًا متوازنًا للدخل نحو النفقات الضرورية والمدخرات والمتعة الشخصية، وفقًا لما ذكره موقع «بانكينغ رايت».
وبهذه الطريقة سوف تضمن أن تصل إلى أهدافك المالية وفي نفس الوقت تستمع بحياتك وتحقيق رغباتك، بما يضمن تحقق التوازن.
اقرأ أيضاً.. كيف تحقق حلم الاستقلال المالي؟.. إليك نصائح 6 خبراء
كيف تعمل «ميزانية 20-40-40»؟
تُقسم «ميزانية 20-40-40» إلى 3 أقسام رئيسية، تكون هي أساس تحقيق التوزان في حياتك المالية.
40% للأساسيات:
أول 40% من دخلك بعد خصم الضرائب مخصص لتغطية جميع النفقات الأساسية، وهذا يشمل الإيجار أو الرهن العقاري والمرافق والبقالة والتأمين والنقل.
وهذه هي النفقات غير القابلة للتفاوض اللازمة للحياة اليومية، وبالتالي تكون هي ذات الأولوية في حياتك.
40% للأهداف المالية:
يتم تخصيص 40% أخرى لتحقيق أهدافك المالية، ويشمل ذلك سداد الديون، أو الادخار لصندوق الطوارئ، أو الاستثمار للتقاعد أو غيرها من الأهداف المالية طويلة الأجل.
ويعد تحديد أولويات هذا القطاع أمرًا بالغ الأهمية، خاصة لأولئك الذين يبحثون عن كيفية الخروج من الديون بشكل فعال.
20% للاحتياجات الشخصية:
أما الـ20% المتبقية محجوزة للإنفاق التقديري أو للاحتياجات الشخصية، وهذا يشمل الترفيه والهوايات وتناول الطعام بالخارج وغيرها من الأنشطة غير الأساسية ولكنها ممتعة.
ويتيح هذا الجزء المرونة والاختيار الشخصي، مما يجعل الميزانية مستدامة وواقعية.
اقرأ أيضًا.. الأهداف المالية.. كيف تخطط لحياتك؟
4 خطوات لاستخدام «ميزانية 20-40-40»
4 خطوات لاستخدام «ميزانية 20-40-40»إذا كنت تريد استخدام «ميزانية 20-40-40» بسهولة في حياتك المالية، فهناك 4 خطوات رئيسية تساعدك في ذلك، وتضمن لك إدارة نفقاتك بشكل فعال لتحقيق أهداف المالية.
- قم بمراجعة إنفاقك الحالي
لتنفيذ «ميزانية 20-40-40» بشكل فعال، ابدأ بتحليل نفقاتك الحالية وتصنيفها إلى ما يلي: (أساسيات – الأهداف المالية-الإنفاق التقديري).
سيعطيك هذا صورة واضحة عن الأماكن التي تحتاج إلى تعديلات، لأن فهم عادات الإنفاق الخاصة بك هو الخطوة الأولى نحو الرقابة المالية، ويمكن أن يسلط الضوء على المجالات التي يمكنك فيها تقليل التكاليف أو إعادة توجيه الأموال بشكل أكثر فعالية.
- إعطاء الأولوية لخفض الديون
إذا كنت مثقلًا بالديون ذات الفائدة المرتفعة، فإن تركيز نسبة 40٪ المخصصة للأهداف المالية على سدادها أمر بالغ الأهمية، لأن تخفيض الديون أمر أساسي لتحقيق الاستقرار المالي.
ولا يساعد هذا النهج في التخلص من الديون فحسب؛ بل يحرر أيضًا المزيد من الموارد في المستقبل لتحقيق أهداف أو استثمارات مالية أخرى.
- حدد أهدافًا مالية واضحة
من الضروري وجود أهداف واضحة لـ 40٪ مخصصة للأهداف المالية، ويشمل ذلك إنشاء صندوق للطوارئ أو الادخار للتقاعد أو الاستثمار في الأسهم أو العقارات.
إن تحديد أهداف محددة وقابلة للقياس يمكن أن يوفر التوجيه والتحفيز، مما يسهل عليك الالتزام بخطتك المالية.
- تحقيق التوازن بين احتياجاتك
لاشك أنه من المهم الاستمتاع بنسبة 20% المخصصة للاحتياجات الشخصية، لكن عليك فعل ذلك بعناية أيضًا حتى لا تعيق تقدمك المالي.
وعلى الرغم من أن هذا الجزء من الميزانية هو الأصغر؛ إلا أنه ضروريًا للحفاظ على نوعية حياة جيدة والرضا الشخصي، ولكن يجب استخدامه بعناية لتحقيق التوازن بين الاستمتاع والمسؤولية المالية.
اقرأ أيضًا.. 7 خطوات لتحقيق الحرية المالية.. تعرّف إليها
«ميزانية 20-40-40» مفتاح نجاح حياتك المالية
إن «ميزانية 20-40-40»، تعد نهجًا متوازنًا لإدارة أموالك، فهو يضمن تغطية النفقات الأساسية، وإعطاء الأولوية للأهداف المالية، وهناك مجال للاستمتاع والترفيه، وبالتالي تصل إلى أهدافك المالية.
ومع ذلك عليك أن تتذكر أنه للاستفادة منها بشكل صحيح عليك الالتزام بإطار الميزانية ونفس التقسيم، لأن بذلك يمكنك العمل على التخلص من الديون والادخار للمستقبل والاستمتاع بأسلوب حياتك الحالي بمسؤولية.
وفي النهاية تذكر أن مفتاح الميزانية الناجحة هو الاتساق والتكيف مع وضعك المالي الفريد.
