بدأت تيس ويرسميث رحلتها المهنية بطريقة غير تقليدية، حيث أمضت ثلاث سنوات (ابتداءً من عام 2010) تعمل على متن سفينة سياحية كغواصة، ثم كمرشدة سياحية. كانت هذه فرصة ذهبية لشابة تخرجت للتو من الكلية، ليس فقط بسبب الوظيفة ذات الأجر الجيد في ظل اقتصاد مُنهك بالركود، بل أيضًا لتغطية تكاليف الطعام والمعيشة على متن السفينة. خلال عامين، قررت ويرسميث استغلال هذه الفرصة لتوفير أكبر قدر ممكن من المال.
من التوفير إلى الاستثمار.. بداية الرحلة
بعد سنوات من الادخار، نصحها صديق على متن السفينة باستثمار مدخراتها بدلًا من تركها في البنك. كانت ويرسميث تعلم بوجود مفهوم «الاستثمار»، لكنها لم تفكر فيه من هذا المنظور من قبل. أخذت ويرسميث، البالغة من العمر الآن 36 عامًا، هذه النصيحة على محمل الجد، وتمكنت من بناء ثروة تزيد عن مليون دولار من خلال الاستثمار في الأسهم والعقارات وغيرها. وفي عام 2021، أسست شركتها «Wealth with Tess» لتعليم الآخرين كيفية تحقيق النجاح المالي مع تجنب الأخطاء التي وقعت فيها، بحسب مقابلة مع CNBC.
اقرأ أيضًا.. 5 نصائح من وارن بافيت ينبغي معرفتها قبل الاستثمار في 2025
خطأ فادح مع مستشار مالي
تتذكر ويرسميث خطأً كبيرًا ارتكبته في بداياتها الاستثمارية، حيث استعانت بمستشار مالي خوفًا من اتخاذ قرارات خاطئة في سوق الأوراق المالية. لكن لسوء الحظ، اتخذ هذا المستشار قرارات سيئة للغاية نيابة عنها. دفعت ويرسميث رسومًا باهظة تجاوزت 2%، وتم بيعها معاشًا سنويًا مُصممًا للأشخاص في الخمسينيات من عمرهم، بينما كانت هي في السادسة والعشرين فقط.
أهمية التثقيف المالي لاكتشاف العلامات الحمراء
توضح ويرسميث أن المشكلة الأساسية كانت افتقارها للمعرفة المالية الأساسية. فقد اتبعت نصيحة الخبراء بالاستعانة بمحترف، لكنها لم تكن مُلمة بما يكفي لتقييم استراتيجيته.
تؤكد ويرسميث على أهمية تثقيف النفس ماليًا من خلال قراءة الكتب أو حضور الدورات، حيث أن المعرفة الأساسية ضرورية لاكتشاف «العلامات الحمراء» وتجنب الوقوع في الأخطاء. لم تدرك ويرسميث أن محفظتها كانت متأخرة عن أداء السوق إلا بعد فترة، بسبب اختيار المستشار لصناديق استثمار ضعيفة الأداء والرسوم المرتفعة التي كانت تُقلل من أرباحها.
اقرأ أيضًا: من ماسك إلى بيزوس وبافيت.. 4 عادات للمليارديرات سر النجاح
فرض المستشار رسومًا تعادل 1% من قيمة المحفظة، بالإضافة إلى 0.25% لاستخدام منصته الإلكترونية، بالإضافة إلى نسب نفقات تصل إلى 0.75% لبعض صناديق الاستثمار. أدركت ويرسميث أن الاستراتيجية كانت مُعقدة بشكل مُبالغ فيه، حيث تضمنت العشرات من صناديق الاستثمار المُدارة بشكل نشط. بالإضافة إلى ذلك، استثمرت 20 ألف دولار في معاش سنوي لن تحصل على عائد منه إلا بعد بلوغها الستين، وهو ما وصفته بـ«الخطأ الكبير».
البساطة هي الحل: صناديق المؤشرات منخفضة التكلفة
بعد اكتشافها للخطة المُعقدة ذات الأداء الضعيف، أنهت ويرسميث علاقتها مع المستشار المالي وقررت تبسيط استراتيجيتها. فتحت حسابًا خاصًا واستثمرت في صناديق المؤشرات منخفضة التكلفة، التي تهدف إلى تكرار أداء مؤشر السوق بدلًا من محاولة التفوق عليه. تُعتبر هذه الصناديق خيارًا ممتازًا للمبتدئين، حيث تُتيح لهم التعرض لمجموعة واسعة من الأسهم بتكاليف منخفضة للغاية.
اقرأ أيضًا.. 5 استراتيجيات من وارن بافيت قادت بيركشاير هاثاواي لـ تريليون دولار
وفقًا لـ Morningstar، نجح حوالي 29% فقط من الصناديق النشطة في تجاوز متوسط أداء نظيراتها المفهرسة خلال السنوات العشر المنتهية في يونيو 2024. تؤكد ويرسميث أن صناديق المؤشرات تُعد طريقة رائعة للبدء وفهم أساسيات سوق الأوراق المالية واستثمار الأموال بطريقة مُتنوعة ومنخفضة الرسوم.
