أحرز البنك المركزي المصري، تقدمًا في دراسة مشروع إطلاق العملة الرقمية، وذلك بالتعاون مع عدة مؤسسات دولية معنية بهذا الشأن. وكشف البنك، في تقرير الاستقرار المالي، الصادر أمس الأول الأربعاء، عن أنه يجري حاليًا تشكيل لجان عمل داخلية وخارجية، تشمل جميع الوزارات بهدف دراسة إطلاق العملة الرقمية للبنك المركزي، مشيرًا إلى أن العملات الرقمية تتسم بالأمان والاستقرار، وتُعد «بديلًا للعملات المشفرة ومخاطرها».
ما هي العملة الرقمية للبنك المركزي؟
العملة الرقمية للبنوك المركزية (CBDC) هي رموز رقمية مشابهة للعملات المشفرة، لكنها تصدر عن البنك المركزي في الدولة، كما أنها ترتبط بقيمة العملة الورقية في تلك الدولة.
وتخضع العملات الرقمية للبنوك المركزية إلى رقابة السلطة النقدية في الدولة أو البنك المركزي، لذا فإنها قد لا تتضمن إخفاء هوية المعاملات والمستخدمين كما يحدث في العملات المشفرة. وتستهدف العملات الرقمية للبنوك المركزية تعزيز الشمول المالي وتسهيل الرقابة وسن القوانين في مختلف الدول، كما أن الحاجة لاستكشاف تأثير تلك العملات على اقتصاد الدول زادت في أعقاب جائحة كورونا مع تراجع استخدام العملات الورقية.
اقرأ أيضًا.. قروض مالية بضمان العملات الرقمية المدعومة بالذهب في زيمبابوي
ما أهداف العملة الرقمية للبنك المركزي؟
هناك 5 أهداف تسعى إليها الحكومات من وراء العملة الرقمية للبنك المركزي:
1. رقمنة المدفوعات: قد تجعل عملات البنوك المركزية الرقمية المدفوعات أسرع وأكثر كفاءة لأنها ستلغي الحاجة إلى الوسطاء. ونتيجة لذلك يمكن خفض التكاليف إلى جانب تعزيز الشمول المالي وتحسين نظام المدفوعات العالمي.
ويمكن للعملات الرقمية للبنوك المركزية المساعدة في تقليل المخاطر المرتبطة بأنظمة الدفع مثل الاحتيال والهجمات الإلكترونية لأنها ستدعم من قبل البنك المركزي وتخضع لضوابط أمنية صارمة.
2. تقليل استخدام النقد: قد ينخفض استخدام النقد مع اعتماد العملة الرقمية للبنك المركزي، وتحول المزيد من الأفراد إلى إجراء المدفوعات الرقمية. ما يسهل على البنوك المركزية مراقبة التحركات النقدية وإحباط الاحتيال والأنشطة الإجرامية الأخرى.
اقرأ أيضًا.. العملات الرقمية في سلطنة عمان.. ما هي خطط رؤية 2040؟
ويمكن أن يكون هناك حاجة أقل لأجهزة الصراف الآلي لصرف النقود حيث سيتحول المزيد من المستهلكين إلى المدفوعات الرقمية. علاوة على ذلك يمكن للعملات الرقمية للبنوك المركزية تمكين المدفوعات من نظير إلى نظير بين الأفراد والشركات والتخلص من متطلبات المعاملات النقدية الشخصية.
3. زيادة الاستقرار المالي: قد تعزز العملة الرقمية للبنك المركزي الاستقرار المالي من خلال منح البنوك المركزية مزيدًا من السيطرة المباشرة على المعروض من النقود وأسعار الفائدة. كما تستطيع عملات البنوك المركزية الرقمية أن تساعد أيضًا في تقليل المخاطر المتعلقة بالعمليات المصرفية مثل عمليات سحب الناس أموالهم من البنوك خلال الأوقات المالية الصعبة.
4. إدارة سعر الفائدة: يمكن للبنوك المركزية استخدام العملة الرقمية للبنك المركزي لإدارة أسعار الفائدة السلبية مما يعني أنه يتعين على البنوك التجارية دفع فائدة للبنك المركزي مقابل الاحتفاظ باحتياطياتها بدلاً من تلقي الفائدة على احتياطياتها. قد تفرض البنوك التجارية بعد ذلك رسومًا على عملائها بما في ذلك المودعين مقابل هذه النفقات. في النظام النقدي التقليدي من الصعب فرض أسعار فائدة سلبية لأن الناس يمكنهم ببساطة الاحتفاظ بالنقد المادي لتجنب دفع الفائدة السلبية.
5. توجيه وتحديد الإنفاق: يمكن للعملات الرقمية تمكين البنوك المركزية من توجيه وتحديد الإنفاق من خلال إنشاء محافظ رقمية بمبالغ محددة. ويمكن استخدام هذه المحافظ لتوفير الدعم المستهدف لقطاعات محددة من الاقتصاد خلال أوقات التوتر والأزمات مثل الوباء. على سبيل المثال يمكن للبنك المركزي توفير محافظ رقمية ذات حدود إنفاق للأسر المتضررة من الركود وتحفيز الإنفاق وتعزيز الاقتصاد.
اقرأ أيضًا.. ما الفرق بين العملات الرقمية والمشفرة؟ 4 اختلافات أساسية
دول أطلقت العملة الرقمية
اعتبارًا من شهر مايو الماضي، تحصّل الموظفون المدنيون وغيرهم من موظفي القطاع الحكومي في مدينة تشانغشو التابعة لسوتشو في مقاطعة جيانغسو الشرقية بالصين، على رواتبهم باليوان الرقمي e-CNY الصادر عن بنك الشعب الصيني – البنك المركزي الصيني.
ولدى ثمانية عشر دولة الآن برامج تجريبية، بما في ذلك سبعة من اقتصادات مجموعة العشرين، ولدى 32 دولة برامج قيد التطوير. ووفقًا للاحتياطي الفيدرالي، فإن الولايات المتحدة هي واحدة من تلك الدول التي تستكشف ما إذا كانت العملات الرقمية للبنوك المركزية «يمكن أن تحسن نظام المدفوعات المحلي الأمريكي الآمن والفعال بالفعل».
ومنذ مارس 2023، كان هناك 11 دولة وإقليمًا لديها عملات رقمية للبنوك المركزية. وهي جزر البهاما، وأنتيغوا وبربودا، وسانت كيتس ونيفيس، ومونسيرات، ودومينيكا، وسانت لوسيا، وسانت فنسنت وجزر غرينادين، وغرينادا، ونيجيريا، بحسب موقع إنفستودبيديا.