ما المستشار الآلي؟

إذا كنت تبحث عن طريقة ذكية وسهلة لإدارة أموالك، فقد يكون المستشار الآلي هو الحل. يعد المستشار الآلي وسيلة شائعة للاستثمار، ومن السهل فهم السبب. إنها توفر إدارة محافظ منخفضة التكلفة تلبي احتياجات العديد من المستثمرين، إلى جانب بعض الميزات الإضافية التي يصعب على المستشارين البشريين مطابقتها، إن لم تكن مستحيلة. وفي وقت قصير، استحوذ المستشارون الآليون على مئات المليارات من الدولارات من الأصول الخاضعة للإدارة، ويتوقع خبراء الصناعة أن تنمو شعبيتهم لدى المستهلكين في السنوات المقبلة.

يعمل المستشار الآلي بناء على بعض الأسئلة حول أهدافك المالية ومستوى المخاطرة التي ترغب في تحملها. ثم يقوم المستشار الآلي ببناء محفظة استثمارية مخصصة.

أفضل المستشارين الآليين لعام 2024 

يعتمد أفضل مستشار آلي على احتياجاتك وظروفك المالية وتفضيلاتك الشخصية.

عند اتخاذ قرارك، تأكد من مقارنة الميزات والرسوم والحد الأدنى من متطلبات الحساب لكل مستشار آلي.

إليك أشهر المستشارين الآليين لعام 2024، بحسب موقع “بانكرايت”.

1. Betterment:

• ميزات شاملة: تقديم خطة تقاعد شخصية، خيارات محفظة متنوعة، أسهم جزئية في الصناديق، مزامنة الحسابات الخارجية، نصائح استثمارية، ودعم العملاء على مدار الأسبوع.
• خطة Betterment المتميزة: تتيح لك الوصول إلى مستشار بشري.
• التقييم العام: 5 من 5
• الرسوم الإدارية: 0.25% – 0.4% حسب مستوى الخدمة
• الحد الأدنى للحساب: 0 دولار

2. Charles Schwab:

• محافظ ذكية: تنافس بقوة في سوق المستشارين الآليين.
• ميزات قوية: خدمة العملاء على مدار الساعة طوال أيام الأسبوع.
• لا توجد رسوم إدارية: توفير كبير للمستثمرين.
• الوصول إلى المستشارين البشريين: 30 دولارًا شهريًا مقابل 25000 دولار في الحساب.
• التقييم العام: 5 من 5
• الرسوم الإدارية: 0 دولار
• الحد الأدنى للحساب: 0 دولار

3. Wealthfront:

• استثمار قائم على الأهداف: يساعدك على فهم تأثير اختياراتك المالية على مستقبلك.
• ميزات متقدمة: يتيح الاستثمار في المئات من صناديق الاستثمار المتداولة، حساب إدارة النقد المؤمن عليه من قبل FDIC بدون رسوم، إمكانية الحصول على قرض مقابل قيمة الحساب بأسعار فائدة جذابة.
• التقييم العام: 5 من 5
• الرسوم الإدارية: 0.25%
• الحد الأدنى للحساب: 500 دولار

4. Fidelity Investments:

• خيار ممتاز للمبتدئين: وظائف أساسية (إدارة المحافظ، إعادة التوازن) بسعر مناسب.
• بدون رسوم للأصول أقل من 25000 دولار: ميزة كبيرة للمستثمرين الجدد.
• سعر شامل منخفض: 0.35% للأصول التي تزيد عن 25000 دولار.
• مناسب لعملاء Fidelity الحاليين: سهولة الوصول إلى جميع الحسابات وفتح حساب إدارة النقد.
• دعم عملاء ممتاز: موظفون ودودون ومفيدون.
• التقييم العام: 4.5 من 5
• الرسوم الإدارية: 0 دولار للحسابات التي تقل قيمتها عن 25000 دولار؛ 0.35% فوق 25000 دولار أمريكي من الأصول (بما في ذلك تكاليف الأموال)
• الحد الأدنى للحساب: 0 دولار، ولكن تحتاج إلى 10 دولارات لبدء الاستثمار

اقرأ أيضًا.. هل تعتمد التداول بالذكاء الاصطناعي؟.. تعرف على الإيجابيات والسلبيات

ما فوائد المستشار الآلي؟ 

• توفير المال: المستشارون الآليون أرخص بكثير من المستشارين الماليين التقليديين.
• سهولة الاستخدام: يمكنك إعداد حسابك عبر الإنترنت في دقائق.
• التنويع: يضمن لك المستشار الآلي محفظة متنوعة تقلل من المخاطر وتزيد من العوائد.
• إعادة التوازن التلقائي: يقوم المستشار الآلي بإعادة توازن محفظتك بشكل دوري لضمان بقائها على المسار الصحيح.
• حصاد الخسائر الضريبية: يساعدك المستشار الآلي على خفض فاتورتك الضريبية عن طريق بيع الأصول التي انخفضت قيمتها.

كم تبلغ تكلفة خدمات المستشار الآلي؟

تختلف تكلفة خدمات المستشار الآلي من خدمة إلى أخرى، لكنها تتكون بشكل أساسي من عنصرين رئيسيين:

1. رسوم الإدارة:

• تتراوح هذه الرسوم عادةً بين 0.25% و 0.5% من أصولك سنويًا، أي أن كل 10,000 دولار مستثمرة ستكلفك بين 25 و 50 دولارًا سنويًا.
• قد تكون الرسوم أقل أو أعلى اعتمادًا على الشركة، لذا من المهم مقارنة الأسعار قبل اختيار مستشار آلي.

2. رسوم صناديق الاستثمار:

• يستثمر المستشار الآلي أموالك في صناديق استثمارية مختلفة، ولكل منها رسومها الخاصة (نسب نفقات الأموال).
• تتراوح هذه الرسوم عادةً بين 0.05% و 0.25% من أصولك سنويًا، أي أن كل 10,000 دولار مستثمرة ستكلفك بين 5 و 25 دولارًا سنويًا.
• يتم خصم هذه الرسوم بشكل تناسبي من أصولك على مدار العام، ولن تلاحظها بشكل كبير.

مميزات تكلفة المستشار الآلي:

• شفافية: معظم المستشارين الآليين شفافون بشأن رسومهم، ويمكنك بسهولة العثور على تفاصيلها على موقعهم الإلكتروني أو في مستنداتهم.
• لا توجد رسوم إضافية: عادةً لا تفرض رسومًا إضافية لشراء أو بيع الأموال، أو نقل الأموال، أو تغيير استثماراتك.
• انخفاض التكلفة: بشكل عام، تُعد رسوم المستشار الآلي أقل بكثير من تكلفة الاستشارة المالية الشخصية التقليدية.

نصائح لاختيار مستشار آلي بأسعار مناسبة

• قارن الرسوم: تأكد من مقارنة رسوم الإدارة ونسب نفقات الأموال بين مختلف الشركات قبل اتخاذ قرارك.
• ابحث عن رسوم الشفافية: اختر مستشارًا آليًا يقدم معلومات واضحة ومباشرة عن جميع رسومه.
• فكر في احتياجاتك: ضع في اعتبارك خدمات إضافية قد تحتاجها، مثل التخطيط المالي أو إدارة المحافظ.

اقرأ أيضًا.. من الأقل إلى الأعلى.. رسوم تداول العملات المشفرة في 6 بورصات

الأسباب التي تجعلك تفكر بجد في استخدام مستشار آلي

1. خبرة احترافية في خدمة أموالك:

• يوفر لك المستشار الآلي خدمات احترافية لإدارة أموالك ووضع خطة مالية تناسب احتياجاتك وأهدافك.
• يمنحك ذلك راحة البال ويضمن لك استثمار أموالك بطريقة ذكية وفعالة.

2. الخطوة الأولى المثالية للمبتدئين:

• هل أنت جديد في عالم الاستثمار؟
• يقدم لك المستشار الآلي بوابة سهلة للدخول إلى عالم الاستثمار دون الحاجة إلى خبرة سابقة.
• يرشدك خطوة بخطوة ويساعدك على اتخاذ القرارات الاستثمارية الصحيحة بكل ثقة.

3. بديل ذكي للمستشارين البشريين:

• يوفر لك المستشار الآلي بديلاً ممتازًا للمستشارين الماليين البشريين بتكلفة أقل بكثير.
• مع الحفاظ على جودة الخدمة وفعالية إدارة أموالك.

4. توفير الوقت والجهد:

• يوفر عليك المستشار الآلي الكثير من الوقت والجهد، حيث يقوم بإدارة محفظتك الاستثمارية تلقائيًا.
• مما يتيح لك التركيز على أمور أخرى أكثر أهمية في حياتك.

5. تبسيط عالم الاستثمار المعقد:

• قد تبدو الأسواق المالية معقدة وصعبة الفهم للمستثمرين المبتدئين.
• يقدم لك المستشار الآلي شرحًا مبسطًا لهذه الأسواق ويساعدك على اتخاذ قرارات استثمارية مستنيرة.

6. خطة استثمارية مخصصة:

• يقوم المستشار الآلي بإنشاء خطة استثمارية مخصصة تناسب احتياجاتك ومستوى المخاطرة الذي ترغب في تحمله.
• ضمانًا لتحقيق أهدافك المالية على المدى الطويل.

7. تنويع استثماراتك:

• يضمن لك المستشار الآلي تنويع استثماراتك بشكل فعال لتقليل المخاطر وmaximiser العوائد.

8. سهولة البدء والاستخدام:

• يعدّ بدء العمل مع مستشار آلي سهلًا للغاية، وغالبًا ما لا يتطلب أي رأس مال ابتدائي.
• يمكنك التحكم في حسابك بسهولة من خلال تطبيق الهاتف أو الموقع الإلكتروني.

اقرأ أيضًا.. ما مميزات وعيوب تداول العملات المشفرة بالذكاء الاصطناعي؟

مميزات وعيوب المستشار الآلي

يُعدّ المستشار الآلي أداةً رائعةً لإدارة الأموال والاستثمار، لكنّه قد لا يكون الخيار الأمثل للجميع.

إليك بعض العيوب التي يجب مراعاتها قبل اتخاذ قرارك:

1. قلة التحكم في الاستثمارات:

• لا تسمح لك معظم المستشارين الآليين باختيار استثماراتك بشكل فردي.
• يتم اتخاذ جميع القرارات الاستثمارية تلقائيًا بناءً على خوارزميات محددة.
• قد لا يُناسب ذلك المستثمرين الذين يرغبون في تحكم أكبر في أموالهم.

2. عدم ضمان العائد:

• مثل أي استثمار، لا يوجد ضمان للعائد مع المستشار الآلي.
• تخضع قيمة استثماراتك لتقلبات السوق، وقد تخسر المال.
• من المهم أن تكون على دراية بالمخاطر قبل الاستثمار.

3. نقص التفاعل البشري:

• يعتمد المستشار الآلي بشكل أساسي على خوارزميات وأدوات ذكية.
• قد لا تحصل على نفس مستوى التفاعل والتوجيه الشخصي الذي تحصل عليه من مستشار مالي بشري.
• قد يكون ذلك غير مرغوب فيه للمستثمرين الذين يفضلون التواصل مع شخص ما.

4. قد لا يناسب الاحتياجات المعقدة:

• تم تصميم بعض المستشارين الآليين لتلبية احتياجات استثمارية بسيطة ومباشرة.
• قد لا يكونوا مجهزين للتعامل مع مواقف مالية أكثر تعقيدًا.
• إذا كانت لديك احتياجات استثمارية معقدة، فقد تحتاج إلى حلول أكثر تخصيصًا.

5. رسوم إضافية:

• بينما تُعدّ رسوم المستشار الآلي عادةً أقل من رسوم المستشارين الماليين البشريين، فإنّها قد لا تزال تُكلفك بعض المال.
• تأكد من مقارنة الرسوم بين مختلف الشركات قبل اختيار مستشار آلي.