قد يظن البعض أن الاستقلال المالي هو وظيفة ذات أجر مرتفع تمثل المفتاح الأول لتحقيق الأحلام وكسب الثروات. ولكن اتضح الأمر أن الأمر كله مرتبط بالاستقلال المالي.
في تقرير نشرته مجلة فوربس الأميركية، عبر موقعها الإلكتروني، تحدث 6 خبراء عن مفهوم الاستقلال المالي، وأهميته بالنسبة للأفراد، وكيفية تحقيق الاستقلال المالي، وكيف يعرف الفرد ما إذا كان قد وصل إلى منزلة الاستقلال المالي أم لا؟
الاستقلال المالي يعني سيطرة على مصادر الدخل
تايلر سيجر-Tyler Seeger، هو العضو المنتدب في شركة Retirement Being in Laguna Niguel، بكاليفورنيا، يقول إن الاعتماد على الوظيفة من شأنه أن يبقي الموظف تحت رحمة صاحب العمل، وأن الاستناد على المساعدة الحكومية، من شأنه أن يجعل دخل الفرد رهينة التغييرات السياسة. أما بتحقيق الاستقلال المالي الحقيقي فهذا يعني السيطرة التامة على مصادر الدخل.
اما أنيت هاريس-Annette Harris، مالكة Harris Financial Coaching في جاكسونفيل فلوريدا، فترى أن كون الفرد مستقلاً مالياً يعني أنه آمن مالياً إذا فقد وظيفته، أو فشل في عمله، أو تفاقم السوق. وبالتالي، تنظر هذه الأخيرة إلى الاستقلال المالي على أنها طوق النجاة الذي يلجأ إليه الفرد عند تعرضه لأزمات مالية ومواقف صعبة من دون العودة إلى أطراف ثانية وثالثة. ومع ذلك، فإن الاستقلال المالي لا ترتبط بالمال فحسب بل تدور حول قدرة الفرد في التحمن بأمواله طيلة مسيرة حياته.
اقرأ أيضًا.. الأهداف المالية.. كيف تخطط لحياتك؟
الاستقلال المالي يغني عن الوظيفة
بيرسي جرونوالد- Percy Grunwald، قائد فني في سيسكو ميراكي-Cisco Meraki في سان فرانسيسكو، شارك هاريس في الرأي حيث عرّف الاستقلال المالي بقدرة الإنسان على «تجميع الثروة والأصول للحفاظ على نمط الحياة المطلوب، وتغطية النفقات، والتخطيط للمستقبل، دون الحاجة إلى العمل مقابل راتب منتظم». وبهذه الطريقة، ينعم الفرد بمرونة واستقلالية بغية اتخاذ الخيارات على أساس التفضيلات الشخصية، بدلاً من القيود المالية.
غالبًا ما ينظر الناس إلى الاستقلال المالي على أنها حلم صعب المنال والتحقيق، إذ يتطلب هذا الأخير جهدًا ووقتًا. وعلى الرغم من بعض العوائق التي قد تعترض الإنسان في مسار تحقيق هذه الاستقلالية، إلا أن هذا الهدف جدير بالتعب. فبمجرد تذوق طعم هذه الاستقلالية، سينسى الفرد قسوة المشوار، ليتمتع بحياة الرفاهية بعيدًا عن القلق والخوف من المستقبل. وهذا ما أكده جيمس ألين- James Allen، مؤسس بيلبين-Billpin في لوس أنجلوس: قائلًا إن «الاستقلال المالي هو حالة تدر فيها أصولك دخلاً كافيًا لتغطية نفقات المعيشة دون الحاجة إلى عمل، فالأمر أشبه بكونك في إجازة دائمة حيث تعمل أموالك لصالحك بدلاً من العمل من أجل أموالك».
اقرأ أيضًا.. 7 خطوات لتحقيق الحرية المالية.. تعرّف إليها
الاستقلال المالي إجازة دائمة
ولكن لضمان هذه الإجازة الدائمة، على الفرد أن يتأكد من صلابة البنية التحتية التي أسسها في حياته المالية والتي من شأنها أن تعزز استقلاليته المالية وتوفر له الرفاهية والسعادة. وللوصول إلى هذه المرحلة من الحياة، على الإنسان أن يمتلك جهات استثمارية ومدخرات وتدفقات وعائدات مالية سلبية قد يعتمد ليها الإنسان لاحقًا.
والتحدث عن المال، من البديهي أن يتسائل الإنسان حول المبلغ الذي يجب تجميعه للاقتراب من الاستقلال المالي. وبالنسبة للمخططين الماليين وكبار الخبراء، كثيرة هي الاستراتيجيات الواضحة التي من شأنها مساعدة الفرد في تحقيق هذه الاستقلالية.
25 ضعف إنفاقك السنوي يحقق الاستقلال المالي
يقول فيصل سعيد، مدير الامتثال في Porter & Company CPAs في إيرفينغ، تكساس، إن «القاعدة العامة هي أنه إذا كان لديك 25 ضعف إنفاقك السنوي في حساب التقاعد أو التوفير، فأنت تعتبر مستقلاً مالياً».
ومع ذلك، تبقى أجوبة هذا السؤال متغيرة إذ أنها تتأثر بعوامل مرتبطة بمكان وجود الفرد اليوم وما يطمح إليه غدًا. بالإضافة إلى ذلك، أشار آدم جارسيا- Adam Garcia، الرئيس التنفيذي لشركة The Stock Dork، ومقرها في أورلاندو، فلوريدا إلى توفر العديد من المؤشرات الرئيسية القادرة بدورها على مساعدة الفرد في قياس مستوى استقلاليته المالية. وقد تتجسد الخطوة الأولى بعملية بسيطة ألا وهي وضع ميزانية محددة. وعلى الرغم من كون هذه العملية عقبة للكثيرين، إلا أنها ضرورية وأساسية على المدى الطويل. فإذا لم يكن الفرد على دارية بتكلفة العيش، فلن يتمكن من تحديد مقدار الدخل الذي سيحتاج إلى توليده ليصبح مستقلاً ماليًا. لذلك، تمنح النفقات هدفًا للدخل للتصوير من أجله.
اقرأ أيضًا.. كيف تصل إلى الحرية المالية؟ إليك 8 خطوات
أضاف جارسيا أنه من الجوهري أن ينعم الفرد بدخل مستقر وكاف لتغطية احتياجاته الأولية والأساسية. وفي حال دخل الإنسان هذه الاحتياجات بما فيها الإسكان والطعام والنقل وتكاليف الرعاية الصحية، فهذا يؤكد استقلالية الفرد المالية. وبوجود دخل فائض، سيتمكن الإنسان من الادخار والاستثمار في المستقبل وبالتالي تعزيز مركزه المالي.
