كيف تتخلص من ديونك؟.. وجود الكثير من الديون يجعل الحياة أكثر صعوبة. يمكن أن تلتهم مدفوعات الديون الشهرية الكثير من دخلك، مما يجعلك تعاني من ضائقة مالية مستمرة. ليس هذا فقط، ولكن وجود الكثير من الديون يمكن أن يجعل من الصعب بناء صندوق طوارئ أو التأهل للحصول على قرض عقاري وقروض أخرى، مما قد يعني التضحية بمستقبلك على المدى الطويل.
لسوء الحظ، يقع الكثير من الناس في فخ الديون. وفقًا لتقرير حديث صادر عن مركز لينديغ تري Lending Tree لأبحاث المستهلكين، فإن الأمريكيين مثلا مدينون بمبلغ إجمالي قدره 925 مليار دولار على بطاقات الائتمان الخاصة بهم اعتبارًا من الربع الثالث من عام 2022، وتتقاضى بطاقات الائتمان متوسط نسبة مئوية سنوية من الفائدة 16.27٪، مع احتمال حدوث زيادات إضافية في أسعار الفائدة في أوائل عام 2023.
هناك الكثير من الديون والفوائد التي يجب سدادها، لكنها ليست مستعصية على الحل. لحسن الحظ، هناك بعض الاستراتيجيات التي يمكنك استخدامها لسداد الديون بشكل أسرع أو توفير المال أو كليهما. لذا، إذا كنت تأمل في التخلص من الديون والبدء في توفير المال للأشياء التي تريدها حقًا في عام 2023 ، فإليك 10 نصائح من أفضل الطرق للقيام بذلك.
1. كيف تتخلص من ديونك؟ ادفع أكثر من الحد الأدنى
إذا كان لديك مجموعة من بطاقات الائتمان وكنت تسدد الحد الأدنى فقط من السداد، فسوف يستغرق الأمر عقودًا حتى تتخلص من الديون. هذا صحيح بشكل خاص إذا كان لديك معدل فائدة سنوي مرتفع في بطاقتك الائتمانية، وإذا كنت لا تزال تستخدم بطاقاتك في عمليات الشراء أثناء تحملك للديون، فمن شبه المؤكد أنك لن تتمكن من اللحاق بالركب.
2. كيف تتخلص من ديونك؟ كرة الثلج
يمكن أن تساعدك طريقة كرة الديون الثلجية على الخروج من الديون بشكل أسرع. وتتلخص هذه الطريقة في توجيه أي أموال إضافية لديك إلى الديون الصغيرة. يمكن أن تكون هذه الطريقة مفيدة ومحفزة إذا شعرت بأن الفواتير الشهرية الصغيرة التي يتعين عليك دفعها تم دفعها.
اقرأ أيضاً.. 6 عادات مالية سيئة تسقطك في فخ الديون
3. كيف تتخلص من ديونك؟ معرفة حجم الدين
من الضروري أن يعمد الفرد إلى مراجعة بيانات القروض والفواتير الخاصة به بشكل منتظم ليكون على بينة بحجم الدين الذي ينبغي سداده كل شهر ناهيك عن نسبة الفوائد المرتبطة بهذه الديون. هذا ويجب على التأكد من أن التزامات ديونه ومصاريفه الأساسية لا تتخطى معدل دخله الشهري. فإن وُجد هذا الأخير في موقف وهو غير قادر على دفع الفواتير الأساسية، فهذا دليل قاطع وبل حافز كبير له لمعاودة النظر في حالته المالية ولاتخاذ خطوات جذرية مساعدة كالتفاوض مع المقرضين أو تأمين مصدر دخل إضافي.
4. كيف تتخلص من ديونك؟ التخطيط للسداد
من الذكاء أن يتجه الفرد إلى التفكير في طرق سداد ديونه بدلًا من زيادتها بلا وعي وإدارك. ومن هنا تتجلى أهمية وضع خطة استراتيجية لسداد الديون المترتبة على الفرد. تختلف الاستراتيجيات المعتمدة في هذه الحالة. فإن استهدف الفرد الديون عالية الفائدة أولاً باستخدام طريقة “الانهيار الجليدي” فهو بهذه الطريقة يوفر أكبر قدر من المال على المدى الطويل. في المقابل، يرى البعض الآخر أن في استهداف الديون قليلة الفائدة أولاً منفعة أكبر وفعالية أهم.
5. كيف تتخلص من ديونك؟ فهم التصنيف الائتماني
لا بد للفرد التحقق من تصنيفه الائتماني وبالتالي مراجعة تقرير الائتمان الخاص به لرصد أي شائبة أو عدم دقة في الأرقام. هذا ويحق لأي فرد الحصول على تقرير الائتمان الخاص به والاطلاع عليه مرة واحدة على الأقل في السنة. يساهم تقرير الائتمان هذا في توضيح تأثير الديون على درجة الائتمان الخاصة بكل فرد. وبهذه الطريقة، يكون هذا الأخير على دارية بمدفوعاته المتأخرة وبنسبة الاستخدام الائتمانية.
اقرأ أيضاً.. تعدد بطاقات الائتمان.. خطر قد يعرضك لزيادة الديون ويؤثر على قدرتك المالية
6. كيف تتخلص من ديونك؟ التعديل على الديون
وفقًا لتصنيف الفرد الائتماني وما إذا كان يسمح له، يمكن للفرد طلب قرض أكبر وبفائدة أقل ودمج ديونه في هذا القرض. وبهذه الطريقة يضمن هذا الأخير تسريع عملية سداد هذه الديون المترتبة عليه عن طريق تقليل الفائدة. بالإضافة إلى ذلك، يمكن أن يلجأ الإنسان إلى عرض تحويل الرصيد بنسبة 0٪ من إحدى بطاقات الائتمان الخاصة به. وتبعًا لذلك، يحصل الفرد على فترة سماح من التسديد قد تتراوح من 6 إلى 18 شهرًا اعتمادًا على العرض. وفي حال تعسر الفرد عن سداد الرصيد بالكامل قبل المهلة المحددة، فسيضطر إلى دفع سعر فائدة بطاقة الائتمان على الرصيد.
7. كيف تتخلص من ديونك؟ زيادة المدفوعات
ينبغي على الفرد مضاعفة المدفوعات التي يسددها لديونه كلما أتيحت له الفرصة، وخاصة المدفوعات المرتبطة بالديون عالية الفائدة. وبهذه الطريقة، يسرع الفرد الوقت الذي سيستغرقه لاحقًا للخروج من الديون.
8. كيف تتخلص من ديونك؟ تقليل المصاريف
تلعب المصاريف دورًا أساسيًا في زيادة الديون أو خفضها. لذلك، فإن التقليل من المصاريف غير الأساسية من شأنها أن تشكل عاملًا جوهريًا في التخلص من الدين. على الفرد إذًا مراجعة نفقاته العادية وفصل تلك الأساسية الأولية عن الكمالية بشكل يسمح للفرد الحصول على أموال إضافية يخصصها لدفع الديون المترتبة عليه.
اقرأ أيضاً.. 5 خطوات تساعدك في تجنب الديون السيئة
9. كيف تتخلص من ديونك؟ استشارة خبير مالي
لا ضرر في أن يتجه الفرد إلى طلب المساعدة من مستشار ائتماني أو مستشار مالي. إذ يمكن لهؤلاء مساعدته في تزيده بالخيارات المتاحة أمامه للتخلص من الديون وبل فهمها تمامًا.فبإرشادهم المحترف والموثوق، يختار الفرد الاستراتيجية الأمثل لإنقاذه من حفرة الديون. وفي بعض الأحيان، قد يقدم مستشار الائتمان الدعم عندما مقابلة المقرضين. ومع ذلك، لا بد للفرد توخي الحذر من المتخصصين في الائتمان الذين يفرضون رسومًا عالية.
10. كيف تتخلص من ديونك؟ التفاوض مع المقرضين
في خضم مكافحة الفرد لسداد ديونه، يمكن لهذا الأخير اللجوء إلى العواطف أي إلى التفاوض مع المقرضين لتقليل مبلغ الدين مقابل الموافقة على سداد جزء من الرصيد. وبالرغم من سهولة هذه الاستراتيجية ومنفعتها، قد تؤثر سلبًا هذه الأخيرة على درجة الائتمان الخاصة بالفرد لعدة سنوات.
