كيف تبني محفظة استثمارية؟ جميعنا سمعنا المثل القائل: “لا تضع كل بيضك في سلة واحدة”. هذا المثل القديم يحذرنا من مخاطر وضع كل أموالنا في استثمار واحد. تخيل أن مزارعًا يحمل سلة بيض واحدة؛ لو سقطت السلة، لخسر كل بيضه. بنفس الطريقة، يمكن أن يؤدي الاعتماد على استثمار واحد إلى خسائر كبيرة. لحماية أموالك، يمكنك تنويع استثماراتك. هذا يعني توزيع أموالك على أنواع مختلفة من الاستثمارات، مثل الأسهم والسندات والعقارات.
ما هو تنويع المحفظة الاستثمارية، ولماذا يهم؟
بحسب موقع “موتلي فول” تنويع المحفظة الاستثمارية هو استراتيجية إدارة مخاطر تعتمد على مبدأ عدم وضع كل البيض في سلة واحدة. من خلال توزيع الاستثمارات على مجموعة متنوعة من الأصول، يمكن للمستثمرين تقليل تأثير التقلبات السوقية على محفظتهم. تعمل هذه الاستراتيجية على تخفيف حدة المخاطر المتعلقة بأي استثمار فردي، مما يؤدي إلى زيادة الاستقرار على المدى الطويل.
اقرأ أيضًا.. ما أنواع المتداولين في الأسواق المالية؟.. إليك 4 منهم
ما الذي يدخل في محفظة متنوعة؟
لسنوات عديدة، أوصى العديد من المستشارين الماليين ببناء محفظة بنسبة 60/40، وتخصيص 60٪ من رأس المال للأسهم و 40٪ للاستثمارات ذات الدخل الثابت مثل السندات. وفي الوقت نفسه، دعا آخرون إلى المزيد من التعرض للأسهم، وخاصة بالنسبة للمستثمرين الشباب.
أحد مفاتيح المحفظة المتنوعة هو امتلاك مجموعة واسعة من الأسهم المختلفة. وهذا يعني الاحتفاظ بمزيج من أسهم التكنولوجيا، وأسهم الطاقة، وأسهم الرعاية الصحية، بالإضافة إلى بعض الأسهم من الصناعات الأخرى. لا يحتاج المستثمر إلى التعرض لكل قطاع ولكن يجب عليه التركيز على الاحتفاظ بمجموعة واسعة من الشركات عالية الجودة. علاوة على ذلك، يجب على المستثمرين التفكير في الأسهم ذات رأس المال الكبير، وأسهم الشركات الصغيرة، وأسهم الأرباح، وأسهم النمو، وأسهم القيمة.
لتقليل المخاطر وتعزيز عوائد المحفظة على المدى الطويل، يجب على المستثمرين التفكير في تنويع استثماراتهم لتشمل أصولاً غير مرتبطة بحركة الأسهم. فالسندات مثلاً توفر دخلاً ثابتًا، وشهادات الإيداع تضمن عوائد محددة، والذهب يحمي من التضخم، والعملات المشفرة تمثل فئة أصول جديدة وواعدة، والعقارات توفر تدفقات نقدية مستمرة وفرصة للنمو على المدى الطويل.
اقرأ أيضًا.. ماذا تفعل أثناء تقلبات سوق الأسهم؟.. 5 نصائح استثمارية من وارن بافيت
3 نصائح لبناء محفظة استثمارية
قد يبدو بناء محفظة متنوعة مهمة شاقة نظرًا لوجود العديد من خيارات الاستثمار. فيما يلي ثلاث نصائح لتسهيل التنويع على المبتدئين.
1. شراء صناديق المؤشرات
إذا كنت تشعر بأن اختيار 25 سهمًا مختلفًا هو أمر مرهق، يمكنك البدء بشراء صناديق مؤشرات. صناديق المؤشرات هي عبارة عن صناديق استثمارية تتبع أداء مؤشر سوق معين، مثل مؤشر S&P 500. عند شراء صندوق مؤشر، فأنت تشتري جزءًا صغيرًا من جميع الشركات المدرجة في ذلك المؤشر، مما يوفر لك تنويعًا فوريًا.
لا يكفي فقط امتلاك عدد كبير من الأسهم لبناء محفظة متنوعة. يجب أن تتأكد أيضًا من أن هذه الأسهم تمثل صناعات مختلفة. تخيل أنك تستثمر كل أموالك في شركات التكنولوجيا فقط. إذا حدث شيء سيء لقطاع التكنولوجيا، فستتأثر جميع استثماراتك. لذلك، من المهم توزيع استثماراتك على صناعات متنوعة مثل التكنولوجيا والرعاية الصحية والطاقة والمستهلكين.
2. ضع جزءًا من محفظتك الاستثمارية في الدخل الثابت
لا تعتمد فقط على نمو الأسهم، لضمان استقرار محفظتك، يجب أن تفكر في إضافة استثمارات ذات دخل ثابت مثل السندات. قد يبدو هذا الأمر يقلل من العوائد على المدى القصير، لكنه يحمي محفظتك من التقلبات الشديدة ويضمن لك تدفقًا منتظمًا للدخل.
تعد السندات بمثابة “شبكة الأمان” لمحفظتك الاستثمارية. عندما تتراجع أسواق الأسهم، غالبًا ما ترتفع أسعار السندات، مما يساعد على تعويض الخسائر.
ولا تقلق بشأن تعقيدات اختيار السندات الفردية، هناك طريقة أسهل! يمكنك الاستثمار في صناديق مؤشرات متداولة (ETFs) تركز على السندات. هذه الصناديق توفر لك تنويعًا فوريًا في سوق السندات، مما يجعل عملية الاستثمار أكثر سهولة.
اقرأ أيضًا: كيف تحول انهيار الأسواق إلى فرصة للثراء؟
3. استثمار جزء من المال في العقارات
يجب على المستثمرين الذين يرغبون في الارتقاء بتنويع محفظتهم الاستثمارية إلى مستوى آخر أن يفكروا في إضافة العقارات إلى هذا المزيج. لقد أدت العقارات تاريخياً إلى زيادة العائد الإجمالي للمحفظة مع تقليل التقلبات الإجمالية.
إحدى الطرق السهلة للقيام بذلك هي الاستثمار في صناديق الاستثمار العقاري (REITs)، التي تمتلك عقارات تجارية مدرة للدخل. يتمتع هذا القطاع بسجل حافل. في فترة الـ 25 عامًا المنتهية في عام 2021، حققت صناديق الاستثمار العقارية، وفقًا لقياس مؤشر FTSE Nareit All Equity REIT، متوسط عائد إجمالي سنوي قدره 11.5٪.
لقد وجدت العديد من الدراسات أن المحفظة المثالية ستتضمن تخصيص 5٪ إلى 15٪ لصناديق الاستثمار العقارية. على سبيل المثال، تفوقت المحفظة التي تحتوي على 55% من الأسهم، و35% من السندات، و10% من صناديق الاستثمار العقارية تاريخياً على محفظة سندات بنسبة 60%/40% مع تقلبات أكثر قليلاً مع مطابقة عوائد محفظة أسهم بنسبة 80%/20% من السندات مع تقلبات أقل.
