يعد الوصول إلى الخدمات المالية واستخدامها المعروف باسم الشمول المالي، أمرًا بالغ الأهمية للنمو الاقتصادي والتنمية. ولكن لسوء الحظ، لا يزال جزء كبير من سكان العالم -خاصة في الدول النامية- يفتقر القدرة على الوصول إلى الخدمات المصرفية الأساسية.
وبحسب موقع كوينتليغراف يقدر البنك الدولي أن 1.4 مليار شخص بالغ في جميع أنحاء العالم، لا يحصلون على الخدمات المصرفية الأساسية، ما يقلل من فرص النمو الاقتصادي، ويزيد نسبة الفقر في العالم. ومع انتعاش سوق الكريبتو مؤخرًا، هل تصبح العملات المشفرة بطبيعتها اللامركزية أحد الطرق المؤدية إلى الشمول المالي؟
أدوات الشمول المالي
يمكن تخزين العملات المشفرة ونقلها رقميًا في أي مكان في العالم حتى في الدول النامية، لأنها لا تتطلب بنية تحتية مصرفية مادية. ويتيح ذلك للأفراد الذين يعيشون في المناطق النائية أو المحرومة الوصول إلى العملة المشفرة، واستخدامها دون الحاجة إلى فرع بنك تقليدي، ما يوفر لهم حلاً بديلًا يمكنهم من الوصول إلى الخدمات المصرفية التقليدية.
اقرأ أيضًا: د.هاني الشعراني يكتب: الشباب والعملات المشفرة.. من الحب ما قتل!
ويمكن اعتبار العملات المشفرة إحدى أدوات الشمول المالي، لأنها تستطيع تقديم مجموعة من الخدمات المالية الأخرى. على سبيل المثال يمكن جعل المدفوعات عبر الحدود أكثر كفاءة باستخدام العملة المشفرة، ما يجعلها خيارًا جذابًا للعمال المهاجرين الذين يرسلون الأموال إلى أسرهم في المناطق النائية أو المحرومة.
وبالإضافة إلى ذلك، تتيح العملات المشفرة الوصول إلى الخدمات المالية البديلة، مثل: القروض، والمدخرات، والتأمين، دون الحاجة إلى وسطاء، ما يجعلها أكثر فعالية من حيث التكلفة لمن يستخدمها.
دراسات في الشمول المالي
وحسب دراسات في الشمول المالي، فإن هذه العملية تساعد في تحسين الشفافية المالية وتقليل الفساد المالي. وإذا تتبعنا في دورة عمل العملات المشفرة، سنجد أنها تستطيع تحقيق ذلك من خلال إنشاء دفتر أستاذ لامركزي وشفاف، ما يساعد في زيادة الثقة في الأنظمة المالية على مستوى العالم. كما يمكن أن يساعد استخدام العقود الذكية في أتمتة تنفيذ الاتفاقيات المالية وتقليل الحاجة إلى الوسطاء.
اقرأ أيضًا: ما هي تحديات التمويل اللامركزي في عام 2023؟
بالإضافة إلى ذلك يمكن استخدام تقنية البلوكتشين لإنشاء تطبيقات مالية لامركزية مثل منصات التمويل اللامركزي (DeFi) التي تسمح للأفراد الوصول إلى الخدمات المالية دون وسطاء مما يمنحهم مزيدًا من التحكم في أصولهم المالية.
يمكن أن تساعد العملات المشفرة والبلوكتشين في محو الأمية المالية وتعليم الأفراد في جميع أنحاء العالم دون استثناء الأمر الذي قد يساعدكم في أن يصبحوا أكثر استقلالية من الناحية المالية والمعنوية.
نشأة الشمول المالي والعملات المشفرة
وخلال نشأة الشمول المالي، والفوائد التي يحققها، يمكن للعملات المشفرة أن تقدم الخدمات المالية للسكان الذين يفتقرون الوصول إلى الخدمات المالية التقليدية، مثل ذوي الدخل المنخفض، أو التاريخ الائتماني الضعيف، وكذلك غير المؤهلين للحصول على قروض أو بطاقات ائتمان.
اقرأ أيضًا: ما هي العملة الرقمية للبنك المركزي (CBDC)؟
يمكن أن تكون العملات المشفرة والبلوكتشين وسيلة لتحقيق أهداف الشمول المالي، خلال توفير خدمات مالية بديلة، مثل الإقراض من نظير إلى نظير والتي قد لا يكون لها نفس متطلبات المؤسسات المالية التقليدية مما يساعد على الحد من الفقر وزيادة الفرص الاقتصادية.
مع تطور صناعة العملات المشفرة والبلوكتشين وتحسنها، ستتوفر المزيد من الحلول للتحديات المقدمة، وسيتمكن المزيد من الناس من الاستفادة من الشمول المالي.
