يعد بناء صندوق الطوارئ جزءًا مهمًا من التخطيط المالي لأنه يساعد في تأمين الأموال اللازمة عند وجود الحاجة إلى تغطية مصاريف طارئة كاستثمارات رأسمالية مستجدة تساعد في الوصول إلى الحرية المالية.
ما هو صندوق الطوارئ؟
صندوق الطوارئ يقصد به الأموال التي تخصصها لتغطية النفقات غير المتوقعة أو خسارة مصدر الدخل. إنها بمثابة شبكة أمان مالي يمكن أن تساعد المرء في تجنب الديون أو المصاعب المالية في حالة الطوارئ. ويجب أن يتوفر في صندوق الطوارئ السمات التالية:
سائل: يجب أن تكون الأموال في أي صندوق متاحة في الحال وأن تكون سائلة حتى تتمكن من الوصول إلى المال بسرعة إذا لزم الأمر. هذا هو السبب في أن غالبية الخبراء النقديين ينصحون بوضع صندوق الطوارئ الخاص بك في سوق المال أو حساب التوفير عالي العائد.
اقرأ أيضًا.. تعرف على مستويات الحرية المالية الـ 8
ملائم: سيحدد وضعك الفريد مقدار الأموال التي تحتاجها في صندوق الطوارئ الخاص بك. ومع ذلك، ينصح غالبية الخبراء بالاحتفاظ بنفقات المعيشة لمدة ثلاثة إلى ستة أشهر في صندوق الطوارئ.
منفصل: يعد الحفاظ على الفصل بين صندوق الطوارئ الخاص بك وحسابات التوفير أو الحسابات الأخرى أمرًا بالغ الأهمية. سيمنعك هذا من استخدام أموال الطوارئ الخاصة بك عن غير قصد.
تجديد بانتظام: إذا أنفقت من صندوق الطوارئ الخاص بك، فيجب عليك أن تعمل على تجديده بسرعة.
خطوات لبناء صندوق الطوارئ باستخدام تطبيقات الميزانية
فيما يلي بعض الخطوات لإنشاء صندوق طوارئ باستخدام تطبيقات الميزانية:
1 – حدد هدفًا للادخار: تعرف على المبلغ الذي تحتاج إلى ادخاره في صندوق الطوارئ. وفر ما لا يقل عن ثلاثة إلى ستة أشهر من نفقات المعيشة.
2 – تتبع نفقاتك: استخدم أداة الميزانية لمراقبة إنفاقك والعثور على الأماكن التي يمكنك تحقيق وفر فيها. سيتيح لك ذلك توفير المزيد من الأموال في صندوق الطوارئ الخاص بك.
3 – أتمتة مدخراتك: قم بإعداد التحويلات التلقائية من حسابك الجاري إلى حساب توفير صندوق الطوارئ الخاص بك باستخدام التطبيقات لأتمتة مدخراتك. سيجبرك هذا على إعطاء الأولوية لتوفير الأموال لحالات الطوارئ والتأكد من إضافة الأموال بانتظام إلى صندوق الطوارئ الخاص بك.
اقرأ أيضًا.. 6 خطوات لتحقيق الحرية المالية
4 – استخدم ميزات التوفير في التطبيق: تحتوي بعض تطبيقات الميزانية على ميزات توفير يمكن أن تساعدك في توفير الأموال وبناء صندوق طوارئ بشكل أسرع. على سبيل المثال، تقوم بعض التطبيقات بتقريب مشترياتك إلى أقرب دولار وتحويل الفائض إلى صندوق الطوارئ الخاص بك.
5 – مراجعة ميزانيتك وضبطها: قم بمراجعة ميزانيتك بانتظام وقم بإجراء التعديلات حسب الحاجة. إذا تلقيت زيادة أو مكافأة، ففكر في زيادة مساهمات المدخرات التلقائية في صندوق الطوارئ الخاص بك.
تطبيقات الميزانية التي قد تساعد في إنشاء صندوق الطوارئ
فيما يلي بعض الأمثلة على تطبيقات الميزانية التي يمكن أن تساعدك في إنشاء صندوق الطوارئ:
1- Mint: بمساعدة أداة الميزانية المجانية Mint ، يمكنك مراقبة إنفاقك ووضع ميزانية وتحديد أهداف الادخار. يمكنك مراقبة التقدم نحو أهدافك الخاصة بك وإعداد التحويلات التلقائية من حسابك الجاري إلى حساب التوفير الخاص بك. بالإضافة إلى ذلك، يوفر Mint تذكيرات عندما يتم تجاوز الميزانيات أو عند استحقاق الفاتورة، مما يمكن أن يوفر لك المال عن طريق منع النفقات غير المتوقعة.
2 – YNAB : هو تطبيق ميزانية مدفوعة يساعد في إنشاء ميزانية وتتبع النفقات. إنه يوفر ميزة «Age of Money» التي تتنبأ بقيمة الأموال مع مرور الزمن. يشجع التطبيق على تخصيص وظيفة لكل دولار، مثل تخصيص الأموال لصندوق الطوارئ. يمكن تحديد أهداف الادخار الخاصة بصندوق الطوارئ وتتبعها.
اقرأ أيضًا.. أسرار الحرية المالية.. 10 عادات يحرص عليها الأثرياء
3 – PocketGuard: هي برنامج ميزانية مجانية تسمح للمستخدمين بتتبع إنفاقهم والوصول إلى أهدافهم المالية. يوفر برنامج PocketGuard للمستخدمين خيار إعداد التحويلات التلقائية إلى حسابات التوفير وإنشاء ميزانية. كما يوفر التطبيق تنبيهات للوصول إلى سقف الميزانية والاقتراب من تواريخ استحقاق الفاتورة.
4 -EveryDollar : تم تطوير أداة الميزنة المجانية EveryDollar بواسطة Dave Ramsey ، خبير التمويل الشخصي. تعمل ميزته المسماة “Baby Steps” على إرشاد المستخدمين خلال عملية إنشاء صندوق للطوارئ بالإضافة إلى السماح للمستخدمين بتعيين الميزانيات وتتبعها. يقدم EveryDollar أيضًا معلومات حول أنماط الإنفاق وفرص الادخار لزيادة عمليات الإدخار في صندوق الطوارئ.
5 -Personal Capital: هو تطبيق مجاني يمكنه المساعدة في تتبع الإنفاق وإنشاء ميزانية والادخار وصندوق طوارئ. كما يقدم تطبيق Personal Capital أدوات لتخطيط الاستثمار ومدخرات التقاعد. باستخدام Personal Capital ، يمكن للمستخدمين الاطلاع على تفاصيل صافي ثروتهم وإعداد تحويلات المدخرات التلقائية إلى صندوق الطوارئ.
