يميل بعض الأشخاص إلى فكرة تعدد بطاقات الائتمان، وذلك نظرًا لما تحمله كل بطاقة من مزايا حصرية مثل برامج المكافآت والاسترداد النقدي وغيرها. ولكن مع عدم التمكن في إدارة بطاقات الائتمان المتعددة بشكل جيد، فقد يعلق أصحابها في أزمة ديون يصعب تجاوزها.
مخاطر تعدد بطاقات الائتمان
وفي تقرير مطول نشره موقع «غولف نيوز »، سلط خبراء ومستشارون في الائتمان والخدمات المالية، يقيمون في دولة الإمارات العربية المتحدة، الضوء على المخاطر المتعلقة بـ تعدد بطاقات الائتمان، خاصة للأشخاص الذي أصدورا أول بطاقة ائتمان لهم مؤخرًا ويفكرون في امتلاك بطاقة ثانية أو ثالثة.
وحذر الخبراء من تعدد بطاقات الائتمان، قد يضر بقدرتك المالية. وقال عصام كابيلالي، المستشار المالي لشؤون المستهلكين في أبو ظبي: «إذا كنت تخطط للحصول على بطاقات ائتمان متعددة في وقت واحد للاستفادة من المكافآت المقدمة من المصارف، فعليك أن تعرف أن الاندفاع نحو امتلاك هذه البطاقات يشكل أيضًا تهديدا إذ قد تضطر إلى إنفاق المزيد للفوز بالمكافآت التي تسعى إليها».
اقرأ أيضاً.. 5 خطوات تساعدك في تجنب الديون السيئة
فرص النجاح مع تعدد بطاقات الائتمان
وأوضح كابيلالي «لنفترض أنك حصلت على ثلاث بطاقات تتطلب منك إنفاق 3000 درهم في ثلاثة أشهر للحصول على المكافآت، فسيتوجب عليك إنفاق 9000 درهم دفعة واحدة. هل يمكنك تحقيق ذلك دون تعريض قدرتك المالية للخطر؟ ربما تنجح في ذلك، وربما لا تتمكن».
قد يعيق الحصول على أكثر من بطاقة ائتمان في وقت واحد، قدرتك الائتمانية أو طلب القروض. وأضاف كابيلالي «التقدم بطلب للحصول على بطاقات ائتمان متعددة في وقت واحد، يؤثر على قدرتك الائتمانية لأنه يشير إلى أنك قد تتحمل ديونًا جديدة وهذا يمكن أن يتسبب في انخفاض درجتك الائتمانية».
كما قال المستشار المالي «بالإضافة إلى حصول على بطاقات ائتمانية جديدة، يشكل سجل تاريخك الائتماني الطويل أيضًا جزءًا كبيراً من درجة الائتمان الخاصة بك. نظرا لأن الحصول على بطاقات جديدة سيؤدي إلى انخفاض متوسط عمر تاريخك الائتماني، فهذا عامل آخر يمكن أن يضر برصيدك الائتماني على المدى القصير».
ويقترح كابيلالي أنه من الأفضل استهداف الحصول على بطاقة ائتمان واحدة تقدم مكأفات والتأكد من أنه يمكن الوصول إلى أي حد إنفاق بشكل طبيعي من خلال عمليات الشراء المنتظمة مثل مواد البقالة والوقود والتأمين والمرافق.
وقال كابيلالي «في حال سعيت إلى إصدار بطاقات ائتمان متعددة بسرع كبيرة وفي وقت قصير، فقد تجد نفسك تواجه مشكلة ديون لا تعرف كيفية إصلاحها. يستغرق الأمر وقتًا لبناء القدرة على استخدام القدرة الائتمانية بشكل أكثر فعالية».
اقرأ أيضاً.. دروس مارك زوكربيرغ القيّمة في إدارة المال!
كما ينصح مستشارو الديون بالتخطيط بشكل استراتيجي قبل التقدم بطلب للحصول على بطاقات ائتمان متعددة. على سبيل المثال إذا كان لديك بالفعل بطاقة جيدة للسفر جيدة، فقد ترغب في الحصول على بطاقة ائتمان آخري بسعر فائدة أقل أو عرض يسمح بنقل الديون.
وقال روبيش نايش، وهو مستشار لإدارة الديون مقيم في دبي: «أفضل طريقة لاستخدام بطاقات الائتمان هي أن يكون وفقـًا للميزانية الشهرية. يمكنك الحصول على مشترياتك لكسب المكافآت، ولكن يجب أن يكون لديك أموال نقدية في متناول اليد لدفع فواتيرك لأن متوسط سعر الفائدة على بطاقة الائتمان يزيد عن 16%».
وأضاف «كما يساعد ذلك على تكوين صندوق طوارئ يمكن استخدامه لتغطية النفقات غير المتوقعة أو سد الفجوات إذا انخفضت أرباحك لأي سبب من الأسباب. إذا كنت تستخدم بطاقات الائتمان بدون خطة، فقد تندم على ذلك وستعلق في أزمة ديون لفترة طويلة». وتتزايد عمليات الاشتراك في بطاقات الائتمان بسبب المكافآت التي تقدمها. وتقدم العديد من البطاقات مئات الدراهم عبر ميزة الاسترداد النقدي أو رصيد سفر لإنفاق مبلغ محدد من المال في غضون بضعة أشهر (على سبيل المثال 3000 درهم في ثلاثة أشهر).
تعدد بطاقات الائتمان ودرجتك الائتمانية
وأضاف نايش: «يمكن أن يكون الحصول على بطاقات ائتمان متعددة في وقت واحد مقابل الحصول على المكافآت، أمرًا مربحًا، ولكن غالبًا ما يكون مكلفًا لأنه يمكن أن يتسبب أيضا في زيادة إنفاق الناس للوصول إلى الحد الأدنى المطلوب من الإنفاق”. وتابع “أقترح الانتظار لمدة 90 يومًا على الأقل بين الحصول على بطاقات جديدة، حتى لو كنت تحاول الحصول على مكافآت، لأنه خلاف ذلك، قد تتأثر درجتك الائتمانية بشكل سلبي».
اقرأ ايضاً.. 5 طرق للحصول على استشارة مالية مجانية
والخلاصة أنه كلما تعددت بطاقات الائتمان، كان من الصعب إدارتها، حيث إن جميع البطاقات ليست بأسعار فائدة واحدة أو تاريخ استحقاق واحد. ويمكن أن تؤدي عمليات الخصم والمدفوعات المتأخرة ومعدلات استخدام الائتمان المرتفعة في بطاقات الائتمان المتعددة، إلى ظهور علامات سلبية في تقريرك الائتماني. وقد يؤثر طلبك للحصول على أكثر من بطاقة ائتمان في فترة قصيرة سلباً على درجتك الائتمانية.
