هل تعتقد أنك تحتاج إلى ملايين الدولارات لتصبح مستثمراً؟ مع أفضل تطبيقات الاستثمار للمبتدئين أصبح بإمكانك البدء برأس مال يبدأ من دولار واحد فقط. تخيل أن تستثمر بضع دولارات يوميًا وتشاهد أموالك تنمو بمرور الوقت. في هذا المقال، سنستعرض أفضل تطبيقات الاستثمار المصممة خصيصًا للمبتدئين لمساعدتك على تحقيق أهدافك المالية، والتي يدخل ضمنها تطبيق Stake للاستثمار العقاري، الذي يتيح لك الاستثمار في العقار بدبي بأقل من 200 دولار.
1. Ally Invest
يوفر لك Ally ثلاث طرق ميسرة للاستثمار لتناسب أهدافك المالية. يمكنك البدء بمحفظة روبوتية مصممة خصيصًا لك، حيث تختار لك الخوارزميات الذكية مجموعة من الاستثمارات التي تتوافق مع أسلوبك وتحمّل المخاطر الخاص بك. إذا كنت ترغب في إدارة استثماراتك بنفسك، فالتطبيق لديه منصة تداول ذاتي الخدمة تتيح لك الوصول إلى آلاف الأسهم والصناديق المتداولة في البورصة والخيارات، بدون حد أدنى وعمولات بقيمة 0 دولار. كما يمكنك تداول السندات أيضًا مقابل دولار واحد لكل سند بحد أدنى 10 سندات.
لتبدأ استثمارك في محفظة روبوتية مع Ally، تحتاج إلى مبلغ أولي قدره 100 دولار فقط. يمكنك الاختيار بين محافظ معززة نقديًا ومحافظ مركزة على السوق. المحافظ المعززة نقديًا لا تتضمن أي رسوم إدارية، ولكنها تحتفظ بنسبة 30% من استثمارك كاحتياطي نقدي لكسب فائدة. أما المحافظ المركزة على السوق، فتفرض رسومًا استشارية سنوية بنسبة 0.30%، ولكنها تحتفظ بنسبة أقل من الأموال كاحتياطي نقدي (2%).
يمكنك الاستمتاع بتجربة استثمارية شاملة مع تطبيق Ally. يوفر لك التطبيق مجموعة واسعة من الميزات، بما في ذلك البحث المتقدم، وتحليل المحافظ، وإمكانية إجراء التداولات بسهولة. يمكنك أيضًا تحويل الأموال بين حساباتك المصرفية والاستثمارية بلمسة زر واحدة. حاز التطبيق على تقييم مرتفع من مستخدمي Apple (4.7 نجوم)، ولكنه حصل على تقييم أقل على Google Play (2.3 نجوم).
محافظ روبو مثالية للمبتدئين لأنها تقدم شبكة أمان قوية. فمع احتياطيها النقدي الذي يدر فائدة، يمكنك الاستثمار بثقة دون القلق بشأن التقلبات السوقية المفاجئة. بالإضافة إلى ذلك، يمكنك تنويع محفظتك لتشمل السندات، مما يضيف طبقة إضافية من الأمان واستقرار العوائد. ومع ذلك، يجب الانتباه إلى أن عدم توفر الأسهم الكسرية قد يحد من خيارات الاستثمار في بعض الأسهم ذات الأسعار المرتفعة.
على الرغم من أن Ally Invest يقدم العديد من المزايا للمستثمرين الجادين، مثل مجموعة متنوعة من أدوات الاستثمار والبحث، إلا أنه قد لا يكون الخيار الأمثل للمبتدئين الذين يرغبون في تجربة الاستثمار بمبالغ صغيرة. عدم توفر الأسهم الكسرية والرسوم المرتفعة على الأسهم منخفضة القيمة قد يمثل عائقًا أمام هؤلاء المستثمرين. بالإضافة إلى ذلك، غياب برامج المكافآت والترقيات قد يجعل Ally Invest أقل جاذبية مقارنة ببعض المنافسين.
اقرأ أيضًا.. الاستثمار في العقار بدبي بأقل من 200 دولار.. تعرف إلى منصة Stake
2. Stake
هل ترغب في الاستثمار في العقارات بدبي بميزانية محدودة؟ منصة Stake تتيح لك ذلك. بإمكانك الآن أن تستثمر في سوق العقارات المزدهر في دبي بسهولة، بغض النظر عن مكان إقامتك أو حجم مدخراتك. استثمر بجزء من العقار بدءًا من أقل 200 دولار فقط، وحقق أرباحًا من أحد أكثر الأسواق العقارية نشاطًا في العالم.
تتميز هذه التجربة ببساطتها وسهولتها استخدامها، حيث يمكن للمستثمر إنشاء حساب على المنصة واختيار العقار الذي يرغب الاستثمار فيه، ليبدأ رحلة الاستثمار في غضون 5 دقائق فقط.
ولتعزيز الثقة والأمان للمستثمرين، حصلت Stake على ترخيص من سلطة دبي للخدمات المالية، مما يعني حصول المستثمر على صك لإثبات ملكيته للجزء العقاري الذي قام بالاستثمار فيه. تشمل قاعدة المستخدمين على المنصة، أكثر من 550 ألف مستخدم، وأكثر من 155 مليون معاملة عقارية، وأكثر من 7 آلاف مستثمر من 190 جنسية مختلفة.
تقدم المنصة العديد من الميزات من بينها الدخل الشهري. يتم توزيع الإيجارات على المستثمرين كل شهر، مع عائد سنوي صافٍ على رأس المال، يتراوح بين 6% و 7%، وتختلف النسبة باختلاف العقار.
تتيح المنصة إمكانية تحقيق عائد من خلال إعادة بيع العقار، وارتفاع قيمة العقار مع مرور الوقت، تُقدم Stake تنوعًا في خيارات العقارات المتاحة. يُمكن للمستثمرين توزيع محفظتهم الاستثمارية على عقارات مختلفة، كما أن المنصة لا تقيّد المستثمرين بنوع واحد من الاستثمار أو عقار واحد.
اقرأ أيضًا.. كيف تحول 10 آلاف دولار إلى ثروة؟.. وارن بافيت يجيب
3. Acorns
يوفر لك Acorns تجربة استثمارية شاملة ومبسطة. فهو يجمع بين حسابك اليومي وعدد من الخيارات الاستثمارية التي تناسب مختلف أهدافك، سواء كنت تستثمر لنفسك أو لأطفالك. يقوم التطبيق تلقائيًا بإدارة استثماراتك وإعادة استثمار أرباحك لضمان نمو أموالك بمرور الوقت. يمكنك أيضًا إضافة البيتكوين إلى محفظتك للاستفادة من هذه العملة الرقمية الرائدة.
يتيح لك تطبيق Acorns، خيارات متنوعة للاستثمار. بعد إيداع مبلغ أولي قدره 100 دولار، سيقوم Acorns بتجميع تغييرك المستدير والاستثمار به تلقائيًا. يمكنك اختيار الاستثمار لنفسك أو لأطفالك، مع خيارات متنوعة من المحافظ الاستثمارية التي تناسب أهدافك. حتى يمكنك البدء في الاستثمار لأطفالك بمبلغ زهيد قدره 5 دولارات فقط.
يوفر Acorns ثلاث خطط مرنة لتلبية احتياجاتك الاستثمارية. تبدأ الخطة الشخصية من 3 دولارات شهريًا وتشمل الاستثمار وخدمات مصرفية أساسية. يمكنك الترقية إلى الخطة الشخصية بلس مقابل 3 دولارات إضافية شهريًا لتحصل على فوائد على مدخراتك وبرنامج مطابقة إضافي. أما الخطة المميزة فتوفر لك تجربة استثمارية شاملة بـ 12 دولارًا شهريًا (الشهر الأول مجانًا)، بما في ذلك بطاقة خصم للأطفال والتطبيق التعليمي وتأمين على الحياة وإعداد وصية.
يتمتع تطبيق Acorns بتجربة استثمارية سلسة وبواجهة بسيطة وسهلة الاستخدام تتيح لك الوصول إلى جميع ميزات الحساب. حاز التطبيق على تقييم 4.7 نجوم على متجري Apple و Google Play، مما يؤكد سهولة استخدامه. الميزة الأبرز: يمكنك ربط بطاقاتك بـ Acorns لجمع التغيير من مشترياتك اليومية واستثماره تلقائيًا، مما يجعل الاستثمار جزءًا من روتينك اليومي. نصيحة للمبتدئين: ابدأ بمبلغ صغير وزد استثماراتك تدريجيًا.
4. Betterment
يقدم Betterment حلاً شاملاً لاحتياجاتك الاستثمارية والمالية. فهي توفر لك مجموعة متنوعة من الحسابات، من حسابات التقاعد مثل IRA و 401(k) إلى محافظ الاستثمار الآلية التي تغطي مجموعة واسعة من الأصول، بما في ذلك العملات المشفرة والاستثمارات المستدامة. بالإضافة إلى ذلك، تقدم Betterment خدمات مصرفية رقمية متكاملة، مثل الحسابات الجارية والحسابات النقدية ذات العائد المرتفع. تتميز محافظ الاستثمار الآلية بتخصيصها وفقًا لأهدافك ومخاطرتك.
استمتع بتجربة استثمارية سلسة مع Betterment. يوفر التطبيق لوحة تحكم سهلة الاستخدام تتيح لك إدارة جميع حساباتك واستثماراتك بسهولة. يمكنك حتى ربط حساباتك الخارجية. حاز التطبيق على تقييم 4.7 نجوم على متجري Apple و Google Play، مما يؤكد سهولة استخدامه. الميزة الأبرز: مكتبة ضخمة من المقالات التعليمية المصممة خصيصًا للمبتدئين لتساعدك على فهم أساسيات الاستثمار.
5. Merrill Edge
Merrill Edge هي منصة الاستثمار الروبوتية من بنك أوف أمريكا التي تمنحك الحرية الكاملة في بناء محفظتك الاستثمارية. سواء كنت ترغب في الاستثمار في الأسهم الفردية أو الخيارات أو الصناديق الاستثمارية المشتركة، فإن ميريل إيدج توفر لك مجموعة واسعة من الخيارات. استمتع بالتداول بدون عمولة على الأسهم والخيارات وصناديق الاستثمار المتداولة، ولا يوجد حد أدنى للاستثمار. إذا كنت تفضل الاستثمار الآلي، فإن حسابات الروبوت توفر لك خيارات متنوعة بأسعار تنافسية تبدأ من 0.45%.”
على الرغم من كونها منصة للاستثمار الروبوتي، فإن ميريل إيدج تقدم لك الدعم الذي تحتاجه لاتخاذ قرارات استثمارية واعية. تقوم المنصة بفحص قوائم الاستثمارات مسبقًا وتوفر لك إمكانية الوصول إلى أبحاث عالمية شاملة من بنك أوف أمريكا. كما تساعدك المحافظ الاستثمارية الموجهة على بناء محفظة تناسب أهدافك المالية، مع إمكانية تعديلها في أي وقت.”
في حين أن تطبيق Merrill Edge للهاتف المحمول يتيح لك الوصول إلى أي شيء تحتاج إلى القيام به بحسابك الاستثماري، بما في ذلك تحويل الأموال من حسابك المصرفي، فستحتاج إلى تطبيق Bank of America منفصل لإدارة الخدمات المصرفية. حصل تطبيق Merrill Edge على 4.6 نجمة على متجر Apple و3.2 نجمة على Google Play. حقق تطبيق Bank of America نتائج أفضل – 4.8 نجمة على متجر Apple Store و4.6 نجمة على Google Play.
اقرأ أيضًا.. 5 استراتيجيات من وارن بافيت قادت بيركشاير هاثاواي لـ تريليون دولار
6. Robinhood
لقد اجتذب Robinhood دائمًا المستثمرين الشباب، لكن واجهة مستخدم التطبيق وميزاته تجعله جذابًا للمستثمرين المبتدئين من جميع الفئات العمرية. يمكنك استخدام Robinhood لتداول الأسهم والخيارات وصناديق الاستثمار المتداولة بالإضافة إلى مجموعة مختارة من العملات المشفرة. لا توجد عمولات، بما في ذلك الخيارات، ومع سوق Robinhood الجديد على مدار 24 ساعة، يمكنك تداول مجموعة مختارة من الأسهم وصناديق الاستثمار المتداولة 24 ساعة في اليوم، خمسة أيام في الأسبوع.
بينما يمكنك التداول وإدارة حسابك من منصة الويب، فإن Robinhood مصمم للجوال. التطبيق سهل الفهم والتنقل، ويمنحك الوصول الكامل إلى جميع ميزات Robinhood. قام مستخدمو Android بتقييم التطبيق بـ 4.1 نجمة على Google Play. يحصل على 4.2 نجمة على متجر أبل.
لماذا يعد مفيدًا للمبتدئين: يوفر Robinhood إمكانية الوصول على مدار الساعة طوال أيام الأسبوع إلى ممثلي خدمة العملاء المباشرين عبر الهاتف أو الدردشة.
يتيح Robinhood للمستثمرين شراء أسهم جزئية بمبلغ دولار واحد فقط للبدء، لكن لا يوجد مستشار آلي. كما تفتقر Robinhood إلى الشفافية فيما يتعلق بالرسوم.
7. SoFi Invest
يقدم تطبيق SoFi منصة استثمارية شاملة وسهلة الاستخدام للمبتدئين. يمكنك الاستثمار في مجموعة متنوعة من الأصول، بما في ذلك الأسهم (حتى الكسور منها) وصناديق الاستثمار المتداولة، وحتى المشاركة في العروض العامة الأولية. وإذا كنت تفضل، يمكن لـSoFi أن تساعدك في بناء محفظة استثمارية مخصصة لك بناءً على أهدافك المالية وقدرتك على تحمل المخاطر.
يوفر تطبيق SoFi مجموعة واسعة من خيارات الاستثمار التي تلبي احتياجات المستثمرين المتنوعة. بالإضافة إلى الأسهم والصناديق المتداولة، يمكنك الاستثمار في الأصول البديلة مثل السلع والائتمان الخاص والاكتتابات العامة الأولية ورأس المال الاستثماري. تتميز هذه الخيارات بمرونة عالية، حيث يمكنك تداولها بدون عمولات أو رسوم عقد.
8. Schwab (TD Ameritrade سابقًا)
بعد اندماج TD Ameritrade مع Schwab، أصبح لديك الآن خيارات تداول أكثر تنوعًا ومرونة. يمكنك الاستفادة من منصة Schwab الشاملة التي تدعمها Ameritrade، والتي توفر لك أدوات تداول متقدمة ودعمًا تعليميًا ممتازًا. أو يمكنك اختيار منصة Thinkorswim الشهيرة، والتي تتميز بخصائص متقدمة تتيح لك تداول العقود الآجلة والعملات الأجنبية. وإذا كنت تفضل الاستثمار الآلي، فإن مستشار Schwab الآلي يقدم لك حلولًا مخصصة.
يقدم تطبيق Schwab تجربة استثمارية سلسة و شاملة لكل من المبتدئين والخبراء. يوفر التطبيق جميع الأدوات اللازمة لإدارة حساباتك، والبحث عن فرص استثمارية، وتنفيذ عمليات التداول بسهولة. وقد حاز التطبيق على تقييم مرتفع جدًا من مستخدمي iOS، حيث حصل على 4.8 نجمة على متجر Apple.
9. Webull
يمنحك الاستثمار مع Webull إمكانية الوصول إلى الأسهم والخيارات وتداول صناديق الاستثمار المتداولة، بما في ذلك الأسهم الكسرية والتداولات خارج البورصة. يقوم Webull Smart Advisor، المستشار الآلي من Webull، بأتمتة التداول ويوفر لك محفظة مخصصة. لا تتقاضى Webull أي عمولة، ولكنها تتقاضى ما يصل إلى 5 دولارات لبعض عمليات التداول خارج البورصة. الرسوم الإدارية لـ Smart Advisor هي 0.20%.
Webull هو تطبيق متطور آخر ذو منحنى تعليمي للمستثمرين الجدد. فهو يقدم رسومًا بيانية متقدمة وعروض أسعار من المستوى الثاني وأبحاثًا متعمقة وساعات تداول ممتدة للمستثمرين الذين يرغبون حقًا في الغوص فيها.
يمكنك الوصول إلى حسابك ولوحة تحكم Webull عبر الويب أو تطبيق سطح المكتب الأصلي أو تطبيق الهاتف المحمول المتوافق مع Apple Watch. حصل التطبيق على تقييم 4.7 نجوم على متجر Apple Store وتقييم 4.4 على Google Play.
