“شهدت الأسواق العالمية انهيارًا حادًا بعد صدور تقرير الوظائف الأميركي الذي أشار إلى اقتراب الركود الاقتصادي. فقد خسر مؤشر S&P 500 2.5%، وناسداك 3.6%، وراسل 2000 7%. ولم تقتصر الخسائر على الأسهم، بل طالت العملات المشفرة، في حين ارتفعت قيمة العملات الأجنبية مقابل الدولار.

الركود الاقتصادي هو فترة من التباطؤ الشديد في النشاط الاقتصادي، والتي قد تؤدي إلى ارتفاع البطالة وتراجع الدخول وانخفاض قيمة الاستثمارات. هذا يعني أن تأثير الركود يمكن أن يمتد إلى حياتنا اليومية، ولكن كيف؟ ما هو الركود الاقتصادي؟

يُعرّف مكتب التحليل الاقتصاد الأميركي الركود بأنه “انزلاق ملحوظ في النشاط الاقتصادي، ويمكنك التفكير في الأمر على أنه تراجع أو انكماش، أو عكس التوسع”.

وأيًا كان ما تسميه، فإن الركود يمكن أن يؤثر على أموالك، فالتوسعات الاقتصادية تخلق الفرص: أعمال جديدة، والمزيد من فرص العمل، وأجور أعلى، أما فترات الركود فهي تقلل من الفرص: الشركات أدائها متراجع، وعدد أقل من الوظائف، وانخفاض الأجور.

الركود الاقتصادي، وإن كان أمرًا غير مرغوب فيه، إلا أنه جزء طبيعي من دورة الأعمال. فمنذ منتصف القرن التاسع عشر، شهدت الولايات المتحدة العديد من فترات الانكماش والانتعاش. على الرغم من أن الركود الأخير في عام 2020 كان الأقصر في التاريخ الحديث حيث امتد من فبراير 2020 إلى أبريل 2020.، إلا أن التخطيط المالي الجيد يمكن أن يساعد الأفراد والعائلات على الاستعداد لمواجهة التحديات الاقتصادية المستقبلية.

ومنذ عام 1945، كان هناك 12 حالة ركود، وكان الركود في عام 2020 هو الأقصر. أطول فترة، أما من عام 2007 إلى عام 2009، استمرت 18 شهرًا.

لماذا يحدث الركود الاقتصادي؟

يخضع الاقتصاد الأمريكي لدورات متكررة من النمو والانكماش. فبعد أن يصل إلى ذروة أدائه، يبدأ في التباطؤ تدريجياً حتى يصل إلى القاع، ثم يبدأ في الصعود مرة أخرى. هذه الدورة الاقتصادية تشبه إلى حد كبير دورة حياة المنتج الذي يمر بمرحلة النمو، ثم النضوج، ثم الانخفاض.

يستخدم الاقتصاديون الرسوم البيانية لتحديد الأنماط في الدورات الاقتصادية التي قد تفسر سبب حدوث فترات الركود، ولماذا يكون بعضها أكثر حدة من غيرها، ومتى قد يحدث الركود التالي؟، يمكن أن تكون الرسوم البيانية رائعة للدراسة، ولكن حتى مع وجود الكثير من البيانات التاريخية، فقد لاحظ بنك الاحتياطي الفيدرالي نفسه أنه من الصعب التنبؤ بحدوث الركود.

وعند حدوث الركود الاقتصادي في الولايات المتحدة تتأثر معظم بورصات العالم به، لأنه أكبر اقتصاد في العالم، وجميع الشركات الكبرى التي تعمل في الدول المختلفة هي في الأصل أميركية، وبالتالي عند حدوث ركود يتأثر به معظم العالم.

ويلعب الاحتياطي الفيدرالي دورًا خاصًا في اعتدال الدورات الاقتصادية، من خلال تعديل سعر الفائدة على الأموال الفيدرالية واتخاذ الإجراءات الأخرى التي تؤثر على الاقتصاد، ويمكن لبنك الاحتياطي الفيدرالي أن يحاول تخفيف حدة الانكماش بحيث لا يكون حادًا كما كان من الممكن أن يكون بدون مشاركة بنك الاحتياطي الفيدرالي.

كيف تؤثر عليك فترة الركود؟

يُمكن أن يكون للركود مجموعة واسعة من التأثيرات على الأفراد والأسر، بداية من خسارة الوظيفة، لأنه عندما يتباطأ النشاط الاقتصادي، تقوم الشركات بإلغاء الوظائف وتقلص نفقاتها على الإعلان والتدريب وأبحاث المنتجات والعمليات الأخرى، وتتقلص الرواتب مع قيام الشركات بإلغاء الوظائف لخفض تكاليفها، ففي الركود الذي حدث في الفترة 2007-2009 كان له عواقب متعددة على العمال الذين فقدوا وظائفهم، وفقًا لإدارة الضمان الاجتماعي.

ولا تؤثر خسارة الوظائف على توظيف العمال ومكاسبهم فحسب، بل تؤثر أيضا على تغطية التأمين الصحي، ومساهمات مدخرات التقاعد، والأمن المالي، والسلوكيات والنتائج المرتبطة بالصحة. كان العمال الذين فقدوا وظائفهم أكثر عرضة لتلقي مساعدة شبكة الأمان الحكومية، مثل التأمين ضد العجز واستحقاقات الدخل الضماني التكميلي، حتى بعد انتهاء الركود.

على الجانب الآخر فإن الركود لايؤثر على الجميع بنفس الطريقة، فعلى سبيل المثال، يُقال إن بعض الشركات مقاومة للركود، مما يعني أنها لا تميل إلى المعاناة كثيرًا أثناء فترة الركود، وتشمل الأمثلة خدمات التنظيف في حالات الكوارث، ومحلات تصليح السيارات، وصالونات تصفيف الشعر، وغيرها من السلع والخدمات التي يحتاجها الناس بغض النظر عن تقلبات الاقتصاد.

كيف يمكنك الاستعداد للركود؟

يقدم فولتون بنك، بعض النصائح التي يمكن أن تساعدك للاستعداد لفترة الركود الاقتصادي، وهي كالآتي:

عزز مدخراتك

إذا فقدت وظيفتك غدًا، فهل سيكون لديك ما يكفي من المدخرات لدفع فواتيرك لمدة شهر أو شهرين أو ستة أشهر أو ربما حتى عام حتى تجد وظيفة أخرى؟.. إذا لم يكن لديك نفقات ستة أشهر على الأقل في حساب التوفير الخاص بك، فابدأ في زيادة مدخراتك اليوم، وكلما قمت بتوفير المزيد، قلت فرصة أن تضطر إلى استخدام الحد الأقصى لبطاقات الائتمان الخاصة بك، أو بيع الأشياء الثمينة الخاصة بك، أو الاقتراض من أصدقائك، أو الانتقال للعيش مع والديك أو أطفالك البالغين في مكان أقل مما تعيش فيه.

سداد الديون

يؤدي سداد الديون إلى خفض نفقات الفائدة الشهرية وتحرير الدخل لتلبية الاحتياجات الأخرى، وهذا لا يعني أنه يجب عليك تجنب كل الديون إلى الأبد؛ بل يعني أنه يجب عليك التركيز على الديون التي تعمل على تحسين وضعك المالي.

وفي أوقات عدم اليقين، لا ينبغي لك أن تقترض أكثر مما تستطيع سداده بدخل منخفض، وقد تكون إعادة التمويل إلى رهن عقاري منخفض الفائدة أمرًا منطقيًا، والابتعاد عن تجاوز الحد الأقصى لبطاقات الائتمان ذات السعر المرتفع حتى تصبح في الوضع المالي الآمن.

إعطاء الأولوية للمشتريات

ابدأ بالتفكير فيما تحتاجه مقابل ما تريده، مثل تلك العطلة الباهظة الثمن، أو سيارة جديدة، أو تناول الطعام بالخارج في المطاعم، وقم بمراجعة ميزانيتك وحدد العناصر التي يمكنك حذفها أو تعليقها. يمكن أن يوفر هذا آلاف الدولارات سنويًا، لأن تعلم كيفية العيش بموارد أقل هو المفتاح لحياة مقاومة للركود.

مقاومة الركود في حياتك المهنية

إذا لم تكن وظيفتك آمنة على المدى الطويل، فكر في تحديث سيرتك الذاتية، وتعلم المزيد من المهارات القابلة للتسويق، والتواصل مع الأصدقاء والزملاء، ومحاولة الحصول على ترقية أو وظيفة أكثر أمانًا.

ويمكن أن تساعدك الوظيفة الثانية أو العمل الجانبي في اقتصاد الأعمال المؤقتة أيضًا على البقاء ماليًا إذا فقدت وظيفتك أو قام صاحب العمل بتخفيض أجرك أو ساعات العمل أثناء فترة الركود.

ربما تكون فترات الركود مؤلمة من الناحية المالية، ولكن عندما تكون في حالة توقع، حافظ على هدوئك، وراجع مواردك المالية، وكن مستعدًا للتحلي بالمرونة والصمود.