يقترب البنك المركزي الأردني من إطلاق العملة الرقمية للبنك المركزي بالتجزئة (rCBDC) بعد حصوله على دعم تقني من صندوق النقد الدولي لتقرير جدوى عملات البنوك المركزية الرقمية.
وفي 23 فبراير أصدر صندوق النقد الدولي تقريرًا يستطيع من خلاله اعتماد العملات الرقمية كوسيلة للدفع في الأردن، لأنها تعزز الشمول المالي وتوفر الخدمات للمقيمين الذين لا يملكون هواتف ذكية وفقا لموقع كونتيليغراف.
ما هي عملة البنك المركزي الرقمي؟
تعد العملة الرقمية للبنك المركزي (CBDC)، شكلًا من أشكال العملة القانونية التي يمكن استخدامها لتبادل السلع والخدمات على غرار العملات المشفرة، وهي مرتبطة بقيمة العملة الورقية المحلية التي يصدرها البنك المركزي.
اقرأ أيضًا: ما هي العملة الرقمية للبنك المركزي (CBDC)؟
في المقابل أدى إدخال وتطوير تكنولوجيا العملات المشفرة والبلوكتشين إلى إنشاء العملات المشفرة، وخلق اهتمام متزايد بالعملات الرقمية.
وتعمل الحكومات والبنوك المركزية في جميع أنحاء العالم على اكتشاف إمكانات جديدة ومبتكرة لاستخدام العملات الرقمية المدعومة من الحكومة.
اقرأ أيضًا: البيتكوين والدولار.. صراع البقاء على عرش الاحتياطي النقدي
وعندما يتم اعتمادها فإن العملة الرقمية للبنك المركزي ستحظى بالثقة والدعم الكاملين من الحكومة التي أصدرتها، تماما مثل النقود الورقية.
كيف تؤثر عملات البنوك المركزية الرقمية على النظام المالي العالمي؟
هناك خمس طرق من خلالها يمكن أن تؤثر عملات البنوك المركزية الرقمية على النظام المالي العالمي.
1. رقمنة المدفوعات
قد تجعل عملات البنوك المركزية الرقمية المدفوعات أسرع وأكثر كفاءة لأنها ستلغي الحاجة إلى الوسطاء. ونتيجة لذلك يمكن خفض التكاليف إلى جانب تعزيز الشمول المالي وتحسين نظام المدفوعات العالمي.
ويمكن للعملات الرقمية للبنوك المركزية المساعدة في تقليل المخاطر المرتبطة بأنظمة الدفع مثل الاحتيال والهجمات الإلكترونية لأنها ستدعم من قبل البنك المركزي وتخضع لضوابط أمنية صارمة.
2. تقليل استخدام النقد
قد ينخفض استخدام النقد مع اعتماد العملة الرقمية للبنك المركزي، وتحول المزيد من الأفراد إلى إجراء المدفوعات الرقمية. ما يسهل على البنوك المركزية مراقبة التحركات النقدية وإحباط الاحتيال والأنشطة الإجرامية الأخرى.
اقرأ أيضًا: ما هي العملة الرقمية للبنك المركزي (CBDC)؟
ويمكن أن يكون هناك حاجة أقل لأجهزة الصراف الآلي لصرف النقود حيث سيتحول المزيد من المستهلكين إلى المدفوعات الرقمية. علاوة على ذلك يمكن للعملات الرقمية للبنوك المركزية تمكين المدفوعات من نظير إلى نظير بين الأفراد والشركات والتخلص من متطلبات المعاملات النقدية الشخصية.
3. زيادة الاستقرار المالي
قد تعزز العملة الرقمية للبنك المركزي الاستقرار المالي من خلال منح البنوك المركزية مزيدًا من السيطرة المباشرة على المعروض من النقود وأسعار الفائدة. كما تستطيع عملات البنوك المركزية الرقمية أن تساعد أيضًا في تقليل المخاطر المتعلقة بالعمليات المصرفية مثل عمليات سحب الناس أموالهم من البنوك خلال الأوقات المالية الصعبة.
4. إدارة سعر الفائدة
يمكن للبنوك المركزية استخدام العملة الرقمية للبنك المركزي لإدارة أسعار الفائدة السلبية مما يعني أنه يتعين على البنوك التجارية دفع فائدة للبنك المركزي مقابل الاحتفاظ باحتياطياتها بدلاً من تلقي الفائدة على احتياطياتها. قد تفرض البنوك التجارية بعد ذلك رسومًا على عملائها بما في ذلك المودعين مقابل هذه النفقات. في النظام النقدي التقليدي من الصعب فرض أسعار فائدة سلبية لأن الناس يمكنهم ببساطة الاحتفاظ بالنقد المادي لتجنب دفع الفائدة السلبية.
5. توجيه وتحديد الإنفاق
يمكن للعملات الرقمية للبنوك المركزية تمكين البنوك المركزية من توجيه وتحديد الإنفاق من خلال إنشاء محافظ رقمية بمبالغ محددة. ويمكن استخدام هذه المحافظ لتوفير الدعم المستهدف لقطاعات محددة من الاقتصاد خلال أوقات التوتر والأزمات مثل الوباء. على سبيل المثال يمكن للبنك المركزي توفير محافظ رقمية ذات حدود إنفاق للأسر المتضررة من الركود وتحفيز الإنفاق وتعزيز الاقتصاد.
