القرارات المالية الذكية للعام الجديد: دليل لجيلي «الألفية» و«زد»

مع بداية عام 2024، يمكن للناس من مختلف الأجيال أن يتفقوا على بعض الأهداف المالية العامة للعام الجديد، ولكن لكل جيل أيضًا تحدياته واحتياجاته الخاصة، والتي يبني عليها القرارات المالية.

بعض القرارات المالية الشائعة مثل «وضع ميزانية والالتزام بها» و«التركيز على سداد الديون» و«إنشاء صندوق طوارئ» هي مناسبة لمعظمنا بغض النظر عن عمرنا. ومع ذلك، فإننا نواجه أيضًا احتمالات ضئيلة لتحقيق هذه الأهداف.

سر القرارات المالية الناجحة

وفقًا لدراسة أجرتها مجلة فوربس، فإن أكثر من نصف القرارات المالية الخاصة بالعام الجديد نفشل في تنفيذها في غضون ثلاثة أشهر، وفقط 6% منها تستمر طوال العام.

هذا ما دفع سوزان سكوليون، مؤسسة شركة G.R.A.C.E للتدريب المالي في فيرجينيا، إلى القول إن السر في اتخاذ قرارات ناجحة، سواء كانت مالية أم غير ذلك، هو مشاركتها مع شخص آخر، موضحة أنه «لا يمكن أن تنجح قرارات العام الجديد بدون خطة وشعور بالمسؤولية، أهم شيء في خطتك هو أن يكون لديك شخص يحاسبك على تقدمك، يمكن أن يكون هذا الشخص مدربًا ماليًا تدفع له لمساعدتك، أو صديقًا مقربً»، بحسب ما نقله موقع «بانكينغ رايت».

ليز هاغ، تنتمي إلى الجيل X وهي مدربة مالية معتمدة من أكاديمية رامزي في بنسلفانيا، تقول إن القرارات المالية الناجحة يجب أن تكون ذكية وقابلة للاختبار، وواقعية، ومرتبطة بجدول زمني (SMART). وتنصح هاغ بالقول: «سواء كنت متزوجًا أو أعزبًا، خصص بعض الوقت الآن لكتابة أهدافك لعام 2024»، «تذكر أنها يجب أن تكون أهدافًا ذكية».

هذه النصيحة مفيدة للجميع تقريبًا، لكن كل جيل تحدياته واحتياجاته الخاصة، فكيف تختلف الأجيال عندما يتعلق الأمر بالقرارات المالية.

جيل الألفية (مواليد 1981-1996)

الخبراء يقولون إن شراء عقار جديد هو أحد الأولويات لأبناء جيل الألفية. الخبير المالي دانييل روكاتو ينصح: «إذا لم تشتر منزلًا بعد، فعليك أن تفعل ذلك».

ولكن هذا أصبح تحديًا كبيرًا في هذه الأيام بالنسبة لجيل الألفية– خاصة الأصغر سنًا منهم– بسبب ارتفاع معدلات الفائدة والمشاكل المالية الأخرى. تقول سكوليون: «أعتقد أن جيل الألفية محبط جدًا لأنهم فاتهم فرصة شراء المنازل». «لقد كانت هناك فرصة للأجيال الأكبر سنًا لشراء منزل، وفعل ذلك الكثير منهم».

اقرأ أيضًا.. هل تريد أن تصبح مليونيرًا؟.. اتبع 3 قواعد للملياردير وارن بافيت

سكوليون يشير إلى أن العديد من الألفية الأصغر سنًا تربوا على ثقافة YOLO (أنت تعيش مرة واحدة) وFOMO (الخوف من تفويت شيء). لذلك كانوا يميلون إلى إعطاء الأولوية لتجارب الحياة على حساب الميزانية والادخار. وهذا قد يكون مصدرًا جيدًا لقرارات العام الجديد.

يقول سكوليون: «آمل أن تستمتعوا بتلك التجارب الرائعة». ولكن الآن حان الوقت لوضع ميزانية وزيادة الادخار وتقليل الديون.

الجيل Z (مواليد 1997-2012)

أبناء الجيل Z، الذين بلغ أكبرهم 26 عامًا في العام الماضي، هم في بداية مسيرتهم المهنية، ولذلك فإن البدء بالطريقة الصحيحة هو أمر بالغ الأهمية عند صياغة القرارات بحسب الخبراء.

روكاتو يقترح بعض القرارات المالية للعام الجديد للجيل Z، مثل: دخول سوق العقار، والصبر على تحقيق النجاح في هذه السوق، بالإضافة إلى ذلك توفير 15% من دخلك.