الأهداف المالية.. التخطيط للادخار من أجل السفر، أو قضاء إجازة، أو سداد ديون بطاقة الائتمان، أو حتى إنشاء صندوق طوارئ جامعي للأطفال، أو تأسيس عمل خاص، جمعيها أهداف مالية، لكنها تختلف باختلاف مدة الوصول إلى الهدف، أي أنه يمكن اعتبار الادخار من أجل السفر هدف مالي قصير الأجل، فيما يمكن اعتبار صندوق الطوارئ الجامعي للأطفال هدف طويل الأجل.
وتتصدر الأهداف المالية أولوية أساسية، وكلا النوعين مهمين، إذ يخدمان أغراضًا مختلفة ويتطلبان استراتيجيات محددة لتحقيقها. فما الفرق بين الأهداف المالية قصيرة وطويلة الأجل.
اقرأ أيضاً.. «المدارس لن تقدمها».. 10 أشياء عن التربية المالية للأطفال
الأهداف المالية قصيرة الأجل
الخطوة الأولى في التخطيط للمدخرات قصيرة الأجل هي تحديد أهدافك. خذ الوقت الكافي لتحديد ما تريد تحقيقه، وصمم جدولا زمنيا واقعيا. كن محددًا بشأن المبلغ الذي تحتاج إلى حفظه، والتاريخ المستهدف للوصول إلى هدفك. ستوفر لك الأهداف الواضحة إحساسا بقرب تحقيق الأهداف المالية وتحفزك على البقاء على المسار الصحيح.
وغالبًا ما تكون الأهداف المالية قصيرة الأجل هذه أكثر إلحاحًا وتحديدًا، ما يتيح الفرصة للفرد للتركيز على تحقيقها في غضون عام أو عامين. وكثيرة هي الأمثلة التي تتمحور حول الأهداف قصيرة الأجل ومنها الادخار للسفر، وقضاء إجازة، أو سداد ديون الائتمان، أو حتى إنشاء صندوق طوارئ، ليكون الدعم وقت الحاجة.
كيفية وضع الأهداف المالية قصيرة الأجل وتحقيقها
تتعدد الخطوات الأساسية التي من شأنها أن تساعد الفرد في رسم الأهداف قصيرة الأجل، ونذكر منها ما يلي:
1. تحديد الأهداف: تتجلى الخطوة الأولى والأهم في تحديد هدف الشخص في السنة أو السنتين القادمتين. ولا بد أن يكون دقيقًا في رسم هذا الهدف ووضعه نصب عينيه مع تحديد الفترة الزمنية التي يرغب خلالها لمس نتائج الهدف المطروح. وعلى الفرد أن يختار أهداف عقلانية ملموسة وبل قابلة للتقييم والتنفيذ.
2. وضع خطة: بعد تحديد الهدف المالي، لا بد من رسم خطة واضحة تفسر كيفية تحقيق هذا الهدف المعني. ولا بد أن تكون هذه الخطة واقعية وقابلة للتنفيذ ومصممة خصيصًا لتلبية احتياجات الفرد وتوقعاته. وقد تشمل هذه الخطة تخصيص ميزانية محددة أو التروي في المصاريف أو البحث عم مصادر دخل إضافية.
اقرأ أيضاً.. كيف تستفيد من Chat GPT في إدارة شؤونك المالية؟
3. الشروع في العمل: بوجود خطة استراتيجية، على الفرد الالتفات لبدء العمل بها وصولًا إلى أهدافه المالية المحددة. وقد تشمل هذه الخطوة تخصيص ادخارات تلقائية لإنشاء صندوق الطوارئ، أو سداد ديون الائتمان عالية الفائدة، أو إيجاد مصدر دخل غير مباشر، وتتطلب هذه الخطوة التزامًا تامًا من قبل الفرد وتركيزًا كبيرًا وتضحية لتحقيق مبتغاه.
4. تتبع أداء الفرد وتقدمه: فبتتبع تقدم الفرد في رحلته نحو تحقيق أهدافه المالية، فهو إذًا يضمن بقائه متحمسًا وعلى المسار الصحيح. ولا ضرر من الاحتفال بالنجاحات الشخصية على طول الطريق، سواء كانت سداد بطاقة ائتمان أو الوصول إلى نسبة ادخار معينة. وكثيرة هي أدوات تتبع التقدم التي يمكن للفرد اللجوء إليها مثل أجهزة التتبع المالي أو جداول البيانات. بهذه الطريقة، يبقى الفرد مسؤولاً وضابطًا لخطته حسب الحاجة.
الأهداف المالية طويلة الأجل
على عكس الأهداف المالية قصيرة الأجل، تعتبر الأهداف المالية طويلة الأجل حاسمة إذ أنها تتجه إلى بناء أساس مالي صلب من شأنه أن يدعم الفرد في المستقبل.
اقرأ أيضاً.. 6 خطوات لتحقيق الحرية المالية في عالم التشفير
وغالبًا ما تتطلب هذه الأهداف تضحيات أكبر في الوقت الحاضر، مثل التخلي عن المشتريات أو التجارب باهظة الثمن، بهدف تجميع الأموال مع الوقت وتحقيق ثروة مهمة في المستقبل. وكثيرة هي هذه الأهداف منها الادخار، أو سداد الرهن العقاري، ناهيك عن بناء صندوق جامعي للأطفال، أو تأسيس عمل خاص بالفرد يمنحه الاستقلال المالي، والوفاء الشخصي.
كيفية وضع الأهداف المالية طويلة الأجل وتحقيقها
لا تختلف طرق تحقيق الأهداف طويلة الأجل عن وسائل تحقيق تلك القصيرة. فهي بحاجة إلى تحديد الهدف كخطوة أولى، ومن ثم وضع خطة واضحة والعمل بها وصولًا إلى تتبع تقدم الفرد في خطته لتحقيق الأهداف المرسومة.
