الأهداف المالية الشخصية.. يمضي الفرد حياته باحثًا عن أهداف ليحققها في حياته الشخصية كما المهنية. وتتصدر الأهداف المالية الشخصية أولوية أساسية لدى كل شخص وتنقسم إلى أهداف مالية قصيرة الأجل والأهداف طويلة الأجل. وكلا النوعين مهمين، ولكنهما يخدمان أغراضًا مختلفة ويتطلبان استراتيجيات محددة لتحقيقها. فما الفرق بين الأهداف المالية قصيرة وطويلة الأجل:
الأهداف المالية الشخصية قصيرة الأجل
توفر الأهداف المالية قصيرة الأجل إحساسًا بالاتجاه والغرض لأموال الفرد ما يجعلها بالتالي أهداف حاسمة وأساسية. وتعد خطوة وضع أهداف قصيرة الأجل حجر أساسي لوضع وتحقيق أهداف أخرى طويلة الأجل. وغالبًا ما تكون هذه الأهداف أكثر إلحاحًا وتحديدًا، ما يتيح الفرصة للفرد للتركيز على تحقيقها في غضون عام أو عامين. وكثيرة هي الأمثلة التي تتمحور حول الأهداف قصيرة الأجل ومنها الادخار للسفر وقضاء إجازة أو سداد ديون الائتمان أو حتى إنشاء صندوق طوارئ ليكون الدعم وقت الحاجة.
اقرأ أيضًا.. الأهداف المالية.. كيف تخطط لحياتك؟
كيفية وضع الأهداف المالية الشخصية قصيرة الأجل وتحقيقها
تتعدد الخطوات الأساسية التي من شأنها أن تساعد الفرد في رسم الأهداف قصيرة الأجل، ونذكر منها ما يلي:
- تحديد الأهداف: تتجلى الخطوة الأولى والأهم في تحديد هدف الفرد في السنة أو السنتين القادمتين. ولا بد أن يكون الإنسان دقيقًا في رسم هذا الهدف ووضعه نصب عينيه مع تحديد الفترة الزمنية التي يرغب خلالها لمس نتائج الهدف المطروح. وعلى الفرد أن يختار أهداف عقلانية ملموسة وبل قابلة للتقييم والتنفيذ.
- وضع خطة: بعيد تحديد الهدف المالي، لا بد من رسم خطة واضحة تفسر كيفية تحقيق هذا الهدف المعني. ولا بد أن تكون هذه الخطة واقعية وقابلة للتنفيذ ومصممة خصيصًا لتلبية احتياجات الفرد وتوقعاته. وقد تشمل هذه الخطة تخصيص ميزانية محددة أو التروي في المصاريف أو البحث عم مصادر دخل إضافية.
اقرأ أيضًا.. ما استثمار الدخل؟ وكيف تحقق مردودًا يفوق الأصل؟
- الشروع في العمل: بوجود خطة استراتيجية، على الفرد الالتفات لبدء العمل بها وصولًا إلى أهدافه المالية المحددة. وقد تشمل هذه الخطوة تخصيص ادخارات تلقائية لإنشاء صندوق الطوارئ أو سداد ديون الائتمان عالية الفائدة أو إيجاد مصدر دخل غير مباشر. وتتطلب هذه الخطوة التزامًا تامًا من قبل الفرد وتركيزًا كبيرًا وتضحية لتحقيق مبتغاه.
- تتبع أداء الفرد وتقدمه: فبتتبع تقدم الفرد في رحلته نحو تحقيق أهدفه المالية، فهو إذًا يضمن بقائه متحمسًا وعلى المسار الصحيح. ولا ضرر من الاحتفال بالنجاحات الشخصية على طول الطريق، سواء كانت سداد بطاقة ائتمان أو الوصول إلى نسبة ادخار معينة. وكثيرة هي أدوات تتبع التقدم التي يمكن للفرد اللجوء إليها مثل أجهزة التتبع المالي أو جداول البيانات. بهذه الطريقة، يبقى الفرد مسؤولاً وضابطًا لخطته حسب الحاجة.
الأهداف المالية الشخصية طويلة الأجل
على عكس الأهداف قصيرة الأجل، تعتبر الأهداف المالية طويلة الأجل حاسمة إذ أنها تتجه إلى بناء أساس مالي صلب من شأنه أن يدعم الفرد في المستقبل. وغالبًا ما تتطلب هذه الأهداف تضحيات أكبر في الوقت الحاضر، مثل التخلي عن المشتريات أو التجارب باهظة الثمن، بهدف تجميع الأموال مع الوقت وتحقيق ثروة مهمة في المستقبل. وكثيرة هي هذه الأهداف منها الادخار أو سداد الرهن العقاري ناهيك عن بناء صندوق جامعي للأطفال أو تأسيس عمل خاص بالفرد يمنحه الاستقلال المالي والوفاء الشخصي.
اقرأ أيضًا.. كيف توفر 50٪ أو أكثر من دخلك المالي؟
كيفية وضع الأهداف المالية طويلة الأجل وتحقيقها
لا تختلف طرق تحقيق الأهداف طويلة الأجل عن وسائل تحقيق تلك القصيرة. فهي بحاجة إلى تحديد الهدف كخطوة أولى، ومن ثم وضع خطة واضحة والعمل بها وصولًا إلى تتبع تقدم الفرد في خطته لتحقيق الأهداف المرسومة.
