في عالم متقلب ومليء بالتحديات الاقتصادية، يصبح إعداد ميزانية فعالة أمرًا حاسمًا لضمان الاستقرار المالي. سواء كنت تخطط لمستقبلك، تسعى لتحقيق هدف مالي معين، أو تحاول فقط البقاء ضمن حدود نفقاتك الشهرية، فإن الميزانية الشخصية هي خارطة الطريق التي تقودك إلى النجاح المالي.
في السطور التالية، نستعرض معًا نصائح 12 خبيرًا التي تمكنك من إعداد ميزانية فعالة، تتناسب مع دخلك وأهدافك، وتساعدك على تحقيق أقصى استفادة من دخلك، وفق موقع «غو بانكينغ رايت».
سوزي أورمان: تعلم أساسيات إدارة الأموال
سوزي أورمان: تعلم أساسيات إدارة الأموالتشدد سوزي أورمان، الخبيرة المالية والمستثمرة المعروفة، على أهمية إتقان مهارات إدارة المال كأساس لوضع إعداد ميزانية فعالة. تتضمن هذه المهارات الادخار، الإنفاق الواعي، وغيرها من الجوانب المالية، وهي مهارات يجب تعلمها وتوريثها للأجيال القادمة.
تقول أورمان: «إشراك الأطفال في دفع الفواتير الشهرية للأسرة مرة واحدة كل شهر يُعد تجربة تعليمية ثمينة، ولكن للأسف لا تُستغل هذه الفرصة إلا من قبل عدد قليل من العائلات».
وتضيف: «إذا كنت ترغب في تزويد طفلك بأفضل الفرص ليصبح بالغًا مسؤولًا وناجحًا، فإن تعليمه كيفية إدارة الأمور المالية الأساسية في المنزل يُعتبر مهارة ضرورية للغاية».
تيفاني أليش: الادخار في أوقات الوفرة
تيفاني أليش، المعروفة من بودكاست «Brown Ambition»، وصاحبة لقب «The Budgetnista» تُعتبر مرجعًا في مجال الميزانية الشخصية، حيث تُقدم نصائح قيمة للجمهور.
تؤكد أليش أن الادخار هو الركيزة الأساسية لإعداد ميزانية فعالة. تعتقد أن القدرة على الادخار خلال الأوقات التي يكون فيها الدخل جيدًا هي السر وراء تحقيق الأهداف المالية والتغلب على الصعوبات المالية المستقبلية.
وفي إحدى جلساتها عبر الإنترنت، نصحت أليش بالتركيز على توفير المزيد من المال عندما تكون الظروف مواتية، لتكوين مدخرات تُستخدم في الأوقات الأقل رخاءً.
اقرأ أيضًا: من الميزانية لسداد الديون: كيف تستخدم الذكاء الاصطناعي لإدارة حياتك المالية؟
فيكي روبين: إنفاق أقل
إن إعداد ميزانية ناجحة يتركز على عنصرين أساسيين، وهما: كسب المزيد من المال وإنفاق أقل، وإذا كنت لا تستطيع كسب المزيد من المال، فإن فيكي روبين صاحبة كتاب «أموالك أو حياتك» الشهير تقدم لك نصيحة بسيطة تساعدك في نجاح الميزانية وهي تحديد النفقات التي يجب خفضها.
وأوضحت أن تحديد النفقات التي يمكنك خفضها سوف يساعدك على المدى الطويل في توفير الأموال وبالتالي سيساعدك في نجاح ميزانيتك.
ويليام د. دانكو: التزم الادخار
الخطأ الشائع في ميزانيات العديد من الأسر هو عدم تخصيص ما يكفي للادخار. وفقًا لوليام د. دانكو، الخبير المالي فإنه يمكن لأي شخص أن يحصل على ميزانية ناجحة إذا التزم بالتوفير.
ينصح دانكو بأن يبدأ الأشخاص بتوفير 20% من دخلهم كخطوة أولى نحو النجاح المالي، مشيرًا إلى أن الادخار هو الخطوة الأولى الضرورية قبل البدء في الاستثمار.
جيل شليزنجر: الديون عدو مدخراتك
جيل شليزنجر: الديون عدو مدخراتكتؤكد جيل شليزنجر، التي تحولت من مستشارة استثمارية إلى مقدمة بودكاست وكاتبة، أن الديون تُعتبر العقبة الكبرى أمام الادخار. مشيرة إلى أن القدرة على الادخار تتأثر سلبًا بكمية الديون المتراكمة، ولذلك، يُعد الحفاظ على مدخراتك بعيدًا عن تأثير الديون جزءًا أساسيًا من إعداد ميزانية ناجحة.
وفي حديثها لموقع «wbur.org»، ذكرت شليزنجر: «من خبرتي في مجال الاستشارات المالية، لاحظت أن الأشخاص الذين نجحوا في تسديد ديونهم تمكنوا من تحقيق مستويات عالية من الادخار».
اقرأ أيضًا.. 5 طرق بسيطة لإعداد الميزانية الشخصية لا تفشل أبدًا
إيرين لوري: لا تتوقف أبدًا عن التجربة
إعداد الميزانية له العديد من الطرق المختلفة. هناك من يفضل كتابة الميزانيات في جداول البيانات، وآخرون يستخدمون تطبيقات الهاتف المحمول. وفقًا لإيرين لوري، مؤلفة كتاب «Broke Millennial» الأكثر مبيعًا، لا يوجد طريقة صحيحة أو خاطئة لإعداد الميزانية. المهم هو الاستمرار في التجربة وعدم التوقف حتى تجد الأسلوب الأنسب لك.
نصيحة لوري هي أن تختبر أكبر عدد ممكن من أساليب إعداد الميزانية. استخرج العناصر الأكثر قيمة من كل طريقة واستخدمها لإنشاء نموذج خاص بك. استمر في الاستكشاف حتى تجد النظام المناسب لميزانيتك، فهناك العديد من الطرق لإدارة الأموال والمال في هذه الأيام، وبالتأكيد ستجد ما يناسبك.
ديفيد باخ: أتمتة كل شيء
ليس سرًا أن ديفيد باخ، مؤلف كتاب «المليونير التلقائي»، يفضل المعاملات التقليدية. في كتابه، يشدد على أهمية أتمتة شؤونك المالية.
يُفضل باخ أيضًا إرسال أموالك تلقائيًا إلى حسابات الاستثمار وحسابات التوفير والدائنين، فهذا النهج يساعدك على بناء الثروة بدون عناء، حيث لن تنسى أبدًا أي دفعة مرة أخرى، ولن تميل أبدًا إلى التبذير في المدخرات لأنك لن ترى الأموال مباشرة، إذ تنتقل تلقائيًا من راتبك إلى حسابات التوفير الخاصة بك.
غرانت كاردوني: ادخر للاستثمار
يعد الادخار المال جزءًا من أي ميزانية فعالة، بحسب ما يقوله جرانت كاردوني، مؤلف كتاب «قاعدة 10X» ومع ذلك، يجب أن نعيد النظر في المفهوم الكامل للادخار. الأهم من الادخار هو وجود استراتيجية خاصة بالاستثمار، لأنه هو السر في زيادة الأموال.
في مقابلة مع موقع «Medium»، قال كاردوني: «لا تنتظر فائدة البنوك، لذا لا تدخر فقط من أجل الادخار. ادخر من أجل الاستثمار. إذا قمت بادخار كل أموالك، فإنك ببساطة تخسر 3% من القيمة سنويًا بسبب التضخم».
اقرأ أيضًا.. الادخار في سن الـ12 يجمع ثروة من 7 أرقام.. ما القصة؟
جولي ألما تافيراس: «ميزانية البقاء»
الخبيرة المالية، جولي ألما تافيراس، اعتمدت على الدروس التي تعلمتها خلال نشأتها القاسية لتطوير ما تسميه «ميزانية البقاء». هذا المفهوم يعنى بالحد الأدنى الذي تحتاجه للبقاء على قيد الحياة لمدة شهر واحد، مع توفير الضروريات الأساسية فقط. تعتقد تافيراس أن الجميع يجب أن يحددوا «ميزانية البقاء» الخاصة بهم.
ديف رامزي: تفكيك الديون
ديف رامزي: تفكيك الديونديف رامزي، الخبير المالي الشهير، يشتهر باستراتيجيته في إعداد الميزانية التي تقوم على تفكيك الديون لتحقيق الحرية المالية. يبدأ بسداد الديون الصغيرة أولًا، ثم يتجه إلى الديون الكبيرة. الهدف الأساسي هو التوقف عن استخدام الديون بعد سدادها، حتى يتحسن وضعك المالي.
في منشور على مدونته، كتب رامزي: «لن تتمكن أبدًا من الخروج من الحفرة إذا لم تتوقف عن الحفر. عندما تقرر سداد الديون، فهذا يعني أنك تتخلص منها. لا تستخدم بطاقة الائتمان بعد الآن، وتجنب الاحتيال المالي، ولا تقم بتمويل سيارة فاخرة».
اقرأ أيضًا.. الادخار أم سداد الديون أولًا؟.. استمع إلى نصائح الخبراء
روبرت كيوساكي: أنفق بدلاً من الادخار لكي تصبح ثريًا
يشتهر مؤلف كتاب «الأب الغني والأب الفقير» روبرت كيوساكي، برؤيته المؤيدة للاستثمار في الأصول. يعتقد كيوساكي أن الأثرياء يصلون إلى ما هم عليه من خلال إنفاق الأموال على الأصول، حتى في الأوقات الصعبة.
يُعرف كيوساكي بتفضيله للاستثمار في العقارات، ويشجعك على استخدام الأصول لسداد التزاماتك المالية. إذا كنت ترغب في شراء سيارة جميلة، فاستثمر المال في الأصول حتى يتمكن تدفق النقد الشهري من تحقيق هذا الهدف. بعد ذلك، ستمتلك سيارة جميلة وستكون لديك ممتلكات عظيمة.
وارن بافيت: تجنَّب الديون
وارن بافيت، الملياردير المعروف، يشتهر بنصائحه الاستثمارية. وعلى الرغم من أن لديه فلسفات استثمارية فريدة من نوعها، إلا أن أفضل نصيحة يمكن أن يقدمها بشأن الميزانية هي تجنب الديون في المقام الأول.
في إحدى مقابلاته، قال بافيت لأحد الشباب: «تجنب الديون إذا كنت قادرًا على ذلك”. يُعتبر هذا النصيحة أساسًا لتحقيق الاستقرار المالي. بالرغم من أنه يصدر الكثير من بطاقات الائتمان، إلا أنه يشجع على عدم الوقوع في ديون غير ضرورية».
